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王胜:英达被罚17万美元后教你一招 多交几个美国拿绿卡的朋友

2017-03-03 17:50:48

【文/观察者网专栏作者 王胜】

你知道,我们网络键盘侠很忙的,国际国内这么多大事发生,什么南海、萨德、房地产、外汇储备,都需要我们关心。当然平时我们还要上班搬砖,所以有些小事呢确实关心不过来,比如前段时间突然爆出的英达涉嫌洗钱的新闻。

据新华国际报道,英达和妻子在美国四家银行开设6个账户,以每次低于一万美元、分五十次存入他们联名的英航账户,总额共计46.44万美元,被罚17.6万美元。

最新消息是英达26日接受媒体采访称,他没洗钱,也没被捕。他的钱都是“一个节目一个节目,一个戏一个戏挣来的,属于正当收入”,没有必要去洗。他承认自己确实有违规存钱,但案件性质只是经济纠纷,而非刑事案件。)

这个事情是人家私事。我们键盘侠也是讲道德的,虽然他是名人,但是人家的私事我们一般也不评论。但是我看了一些报道之后,关于这件事情老觉得搞不清楚,怎么我去美国存个钱,这么凶险?按照有些人支持的我们中国凡事都应该向美国学习的观点,那我在国内存钱是不是也要谨慎点?

洗钱嫌疑长什么样?

要讲清楚这件事情,其实很容易,但是需要一点背景知识,我们需要先大概了解下洗钱是怎么回事。

洗钱就是把来源不合法的钱通过各种方式变成:看起来,来源合法的钱。

举个例子比较好理解。比如白老师,通过贩毒赚了很多钱,这些钱都是现金。这些钱不能直接花,不然别人就会疑惑,你一个老师怎么有这么多钱?白老师怎么做呢,他搞了个洗车店,每天不管有没有人来洗车,他不停的通过收银机存自己贩毒赚的钱。虽然他这个洗车店可能实际上一天也没有什么生意,但是从账面上看,收入很不错,这样这钱就从贩毒收入变成了洗车收入。

这是非常传统但是仍然好用的方式。如果你发现周围有些店,每天没什么人没什么生意,但是老板开开心心的一直开着门,那你不妨再多留意下。

当然现在用现金的人越来越少了,所以洗钱的方式也在与时俱进。只要你对有些生意感觉看不懂,比如为什么某个市场突然火爆,动不动就有人在里面收入上千万,或者动不动就给用户多少多少补贴,你也可以多研究研究。

老白是个没什么钱的人,突然大手大脚花钱会让别人疑惑。如果他本来就有钱,那么是不是可以把这些现金直接存到银行呢?

可以,但是会触发反洗钱监测。一般来说,各国都会有一个警戒线,如果一个账户突然有大笔资金进出,银行是有义务监测和上报这些交易的。比如美国的银行就对单次超过1万美元的现金存款进行监测和报告。这种报告主要的作用是搞清楚这些钱的来源是不是合法,是不是在洗钱。中国银行也是一样,如果你的账户突然有大额金额往来,也是要上报告的。

这个规定一出,别人自然会想,那我多分几次存,每次都低于1万美元不就行了?所以传统上,洗钱还有比较重要的一步,就是把这些大量的不合法资金,多花点时间通过分流的方式,存到很多银行账户中。

银行自然也不傻,对于这种情况当然也是进行反洗钱监管的。具体名词就不说了,这些小事我们知道个大概意思就行了。

好了,这样我们就明白为什么英达的行为被很多人认为是有洗钱的嫌疑。他这个动作在银行看起来,就明显是在进行这一步。

为什么我们要反洗钱呢?很简单,洗钱的前提是因为有大量来源不合法的钱。通常比较严重的违法行为,比如诈骗、黑社会组织、走私、恐怖活动、毒品活动,腐败等等都会跟洗钱行为联系在一起。

所以我们也能理解为什么如果英达被认定为洗钱的话可能会有严重的后果。洗钱本身是一个问题,但是你为什么要洗钱,就是另外一个更加严重的问题了。

那么实际上英达是在洗钱么?之前我说过,我是不相信的,冒着这么大风险费这么大劲,就洗几十万美金,正常人都知道这是不可能的。英达自己接受媒体采访也澄清了。如果他说的属实,英达这次只是违背了银行对于现金存款监管的申报规定而已,实际上没有传说中那么严重的后果。

我粗粗看了些相关报道有些感受,就是这个不复杂也不是很重要的事情,很多报道要把它讲的非常仔细,后果讲的非常严重,而且还要跟在美国逃税扯上关系,为什么呢?

后来大概明白了,因为这些报道不少是美国移民专家写的。你懂了吧?美国政策这么复杂,你自己搞很容易出事的!

如何跟美国逃税扯上关系?

美国的政策很多时候在世界上确实比较独特,而跟我们中国相比,有些方面差别却很大。我们以税收为例。

2015年度,美国国税局大概收了3.3万亿美金的税,其中大概1.8万亿美金是个人所得税。公司所得税呢,不到4千亿美金。社保税呢,收了1万亿美金。其他还有就是不动产税遗产税之类的2千亿美金。

直观一点看比例是这样的:


这个比例过去十年变化不大,美国还是比较稳定的。十年比较的图是这样的:

整体上说,差不多85%的税是跟个人收入相关的,公司所得税只占差不多12%。

一年收这么多钱,美国国税局需要处理多少张申报表呢?差不多2.4亿份。其中1.5亿份是个人所得税的申报表,再加3千万份社保税的申报表。好了,大家可以有一个基本印象了,就是美国税收,以个人所得税为主,很多钱,很多表。

美国国税的主体是个人所得税,这样好处先不说,对于监管的坏处是显而易见的:你怎么确保这些美国人都申报了自己的个人所得税,而且申报的是准确的呢?讲道理,美国税法很复杂,能自己搞清楚自己该交多少税的人不多。而美国人的数学水平呢,大家都知道肯定不如中国人的平均水平,所以你让一个美国人自己去填这些申报表,能把数字算对的也不多。还有一些人,数学水平好、税法知识也好,但是人品不好,他就是不申报,或者搞个假申报少交钱。

美国国税局想要检查这些申报表的数字是不是准确的,单靠自己那几万个人肯定不够。所以利用第三方信息进行申报表数字的系统性验证就变得非常重要。

2015年美国国税局收到了超过26亿份第三方信息披露表。这些第三方信息披露表包括房贷、学贷、医疗保险、退休金、工资、股利,甚至包括博彩收入等等。基本的原理,就是通过这些第三方披露出来的信息,与申报表上的信息进行比对,来看看有没有少填收入多列支出,有没有计算错误,等等。

注意这个数字,刚才我们知道一年个人所得税申报表也就1.5亿份左右,结果美国国税局收到了26亿份的第三方信息披露表,进行申报表上数字的验证。用一个流行的词来说,这就是大数据啊。

启动税务调查 美国一年发生数千起

所以英达这件事,美国税务局又在这里面起了个什么作用呢?简单一点说,就是美国税务局通过银行信息共享,认为英达存在没有按照规定缴税的嫌疑,所以启动了税务调查。这也不是什么稀罕事情,这种事情美国一年发生个几千起。至于细节,还是那句话,人家的私事啦,我们还有很多大事要操心对不对。

所以这件事情,没有什么特别的内涵,就是一个移民去美国的老实人用了一个古老的办法搞了点现金过去用。媒体的报道讲的太专业,但它们的受众肯定不是我们这种一没有移民打算、二没有美元资产的人,人家的受众是已经拿着美国护照和美国绿卡的移民的和有移民倾向的中国人。

那么对于我们来说,应该学习到什么呢?

第一个,洗钱可能离我们不是很遥远,所以对于我们来说,有什么申报要求及时去做,利国利己。

第二个,如果个人所得税搞改革要想真的搞成功,单单讲提高起征点、降税率的什么不重要,重要的是把社会各种信息渠道打通,真正能够把个人所得税搞成一个调节社会财富分配的工具。其实这个也不算很困难,银行、保险、证券等等信息就不说了,马云爸爸不也讲了,只要国家需要,支付宝随时可以给国家么?

最后还有一点要知道,如果我们给美国税务局举报谁偷税,美国税务局拿着这个线索查完了案子,会给举报者钱,这钱最高能到追回款项的30%。所以对于我们来说,多交几个拿美国护照或者美国绿卡的朋友,也是很重要的。说不定哪天,朋友做不成了,我们还有希望赚一笔。

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王胜

王胜

跨国公司大中华区税务负责人

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来源:观察者网 | 责任编辑:苏堤
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