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外媒:监管机构要求蚂蚁金服等金融公司持牌经营

2018-05-07 23:05:25

【文/观察者网 周远方】

被誉为“全球最大独角兽”的金融业新生巨头蚂蚁金服正在快速成长,也正被中国监管层纳入视线。

彭博社5月7日援引知情人士消息称,中国监管机构正在起草金融控股公司管理细则,要求像蚂蚁金服这样的旗下拥有跨两个金融行业的机构,必须向中国央行申请金融控股公司牌照。管理细则将要求这些公司满足资本充足率的要求、限制下属子公司层级并对集团内部交易进行约束。

但消息源称,相关细则仍在拟定中,尚未最后敲定,并且还需报国务院批准。

彭博社报道截图

“地球上独一无二的公司”

彭博社称,蚂蚁金服是“地球上独一无二”的公司,该公司业务涵盖在线支付、保险、贷款、信用评分、资产管理等众多领域。得益于智能手机和中国数量庞大的消费者,蚂蚁金服拥有8.7亿活跃用户,使其管理着世界上规模最大的货币市场基金(money-market fund),每季度处理得移动支付额高达2.4万亿美元(16.8万亿元人民币)。

彭博社报道配图

5月4日,阿里巴巴集团公布了2018财年第四季度(2018年1月1日-3月31日)财报及2018财年业绩。

财报显示,2018财年,阿里巴巴集团收入2502.66亿元,同比增长58%,创下IPO以来最高增速。核心电商业务收入2140.20亿元,同比增长60%。净利润为832.14亿元人民币,同比增长44%。第四季度营收为98.73亿美元,同比增长61%。净利润为10.59亿美元,同比下滑33%。基于非美国通用会计准则,净利润为22.48亿美元,同比增长35%。

2018财年内,阿里巴巴根据协议已经取得了关联公司蚂蚁金服33%的股权。财报内披露的最新数字显示,截至2018年3月末,蚂蚁金服服务了超过1500万中国小企业。

目前,支付宝联合其境外合作伙伴,已经覆盖了全球8.7亿活跃用户,已使其成为全球最大移动支付服务商。

彭博社测算,蚂蚁金服2018财年税前利润为91.8亿元(约合14亿美元),同比增长65%。

蚂蚁金服业务

目标20亿用户,已覆盖亚洲九国

据北京时间4月26日报道,蚂蚁金服当日与孟加拉领先移动金融服务商bKash共同宣布一项战略合作,蚂蚁金服将向bKash进行投资和技术支持,共同推进当地其从功能机时代“晋级”到智能机时代,打造成当地版的“支付宝”,为孟加拉国提供更方便和安全的金融服务。

这是蚂蚁金服在亚洲布局的第九个国家。2015年蚂蚁金服实行全球化战略,曾提出在未来10年服务全球20亿用户的目标。

2015年2月,蚂蚁投资印度Paytm,与阿里巴巴共同持股达62%,截止2017年末,Paytm用户数已达2.5亿,成为全球第三大电子钱包。

2016年11月,蚂蚁投资泰国正大集团旗下企业Ascend Money, 持股比例达20%,截止2018年4月,Ascend Money旗下电子钱包TrueMoney注册用户已达1000万。

2017年2月,菲律宾电信运营商Globe Telecom下属的金融服务公司Mynt接受蚂蚁投资,该公司的电子钱包GCash已成为最受当地人欢迎的同类产品;同月,蚂蚁金服投资即时通讯Kakao公司旗下的Kakao Pay 2亿美元,进入韩国市场。

2017年4月,蚂蚁金服与印尼第二在媒体巨头Emtek成立合资公司,两家发布的基于黑莓通讯系统(BBM)的电子钱包DANA于次年3月正式上线;同月,蚂蚁金服宣布与总部位于新加坡的Lazada旗下在线支付公司HelloPay合并,统一改名为Alipay。

2017年5月,支付宝上线正式进军香港,9月与长江和记实业有限公司达成战略合作,截至2018年2月,支付宝香港用户数已达100万。

2017年7月,蚂蚁金服与马来西亚联昌国际银行(CIMB)子公司Touch’n Go (TNG)签署协议,共同打造线上和线下支付服务提供商。

2018年3月,蚂蚁金服宣布出资1.845亿美元购入挪威电信在巴基斯坦的子公司——巴基斯坦小微金融银行(TMB)45%的股权,助力将巴基斯坦最大手机钱包Easypaisa打造成本土版的“支付宝”。

不过,蚂蚁金服在美国的扩张今年受到一些挫折。今年1月,美国外资投资委员会阻止了蚂蚁金服斥资12亿美元收购速汇通(MoneyGram)的交易。

另外,几个月来,市场一直传闻估值1500亿美元的蚂蚁金服正筹备上市(系国际投行巴克莱今年4月估值。今年3月,中国科技部发布报告中,对蚂蚁金服估值为750亿美元)。

蚂蚁金服估值已跻身全球最大公司之列

政府加强监管会产生不利影响?

彭博社暗示,蚂蚁金服的上市进程会受到中国政府加强监管的不利影响,增加资本充足率,降低杠杆等要求会减缓该公司的扩张势头。

彭博社称,蚂蚁金服是中国资本监管宽松时期最大的受益者之一,在这一历史阶段,新兴科技公司改变了中国14亿人的消费、储蓄和借贷方式。如今,中国政府尝试加强风险管控,防止创纪录的消费和债务继续增长成为经济发展的负担。

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示,监管机构对于蚂蚁金服的反应有些滞后,但现在已经形成共识,必须采取一些措施。蚂蚁金服已经有点“大到不能倒”的苗头,任何不当处理都可能造成市场的不稳定。

不过,董希淼支持政府对互联网金融机构的监管,他在数周前表示,这(整治和监管互联网金融)体现出金融监管部门一手抓正规金融机构,一手抓非持牌机构的方针,对金融风险全覆盖,全面降低风险隐患有重要意义。

蚂蚁金服余额宝MMF跻身全球最大基金之列

彭博社称,要澄清的是,尽管中国政府有收紧监管的迹象,但这并不意味着蚂蚁金服违反了任何规定。中欧国际商学院金融学教授芮萌(OliverRui)表示,尽管政策制定者考虑更严格的监管措施是正确的,但蚂蚁金服“并未与政府发生任何摩擦”。

蚂蚁金服也回应彭博社称,该公司的“原则一直是与监管机构密切合作,支持中国金融业的健康发展”。

华泰证券(Huatai Securities Co.)驻香港的首席财务分析师陈淑珍表示,“在中国,政府在你达到一定体量之前,一直倾向于采取一种自由放任的态度。当你变得和蚂蚁金服一样大的时候,政府立场就会从中性转向谨慎,限制措施往往随之而来。”

上海律师协会银行法和实践部主任陈律师(Armstrong Chen)对彭博社表示,很明显,监管机构对蚂蚁的审查力度正在加大。虽然这可能最终使公司走上一条更健康的成长道路,但它可能会影响蚂蚁的短期业绩。

他表示,“监管限制可能会带来一些短期的痛苦,无限制的扩张将不再可能。”

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周远方

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来源:观察者网 | 责任编辑:周远方
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