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银保监会副主席王兆星:资本市场一定能够实现健康发展

2018-10-30 17:18:13

“我们应该有充分的理由,对我国资本市场充满信心。”30日下午,银保监会副主席王兆星在国新办新闻发布会上说道。

当时,他和工商银行董事长易会满、建设银行董事长田国立、中国人民保险集团公司董事长缪建民、泰隆银行董事长王钧等介绍了银行业和保险业服务民营、小微企业的有关情况。

王兆星分析称,当前市场的波动有多方面的因素,在很大程度上也是因为世界经济、国内经济进入周期性结构调整的阶段。

“前不久刘鹤副总理接受采访,对当前国际和国内经济进行了分析和研判,也提出了下一步发展的一些措施,人民银行、银保监会、证监会也出台了很多措施,包括稳妥地处置上市公司股票的质押风险,加大对民营企业上市公司的支持,帮助他们度过难关,还出台了民营企业债券融资支持工具,也积极拓展保险资金作为稳定长期的资金来源,设立专项产品,加大对资本市场的参与,扩大投资范围。”

他认为:“随着这些措施不断的落地,也随着供给侧结构性改革的不断深化,随着我们经济从现在的规模、数量向高效益、高质量发展的转变,我们的资本市场一定能够实现健康发展。

图源:国务院新闻办

新闻发布会全文如下:

国新办就银行业和保险业服务民营、小微企业等情况举行发布会

王兆星:女士们、先生们,各位媒体朋友们,很高兴再次和大家见面,也借此机会介绍一下中国银行保险业在最近时期关于服务民营经济、服务民营企业特别是小微企业所采取的一些措施,以及所取得的一些进展。

大家都知道,党中央、国务院高度重视民营企业和小微企业的发展,金融也义不容辞地应该加强对民营企业、小微企业的支持,为民营企业、小微企业的健康发展做出我们的贡献。同时,小微企业民营企业也是我们银行保险的重要客户。大家都知道,民营经济、小微企业在我国经济建设当中具有非常重要的作用,是一支非常重要的生力军。近期习近平总书记多次强调,要支持民营经济发展,指出民营经济的历史贡献不可磨灭,民营经济的地位作用不容置疑,要坚持“两个毫不动摇”,为民营企业营造更好的法治环境、营商环境。

今年,国务院多次召开常务会议,国务院金融稳定发展委员会也多次召开专题会议,专门研究如何采取措施来缓解民营企业、小微企业融资难、融资贵问题,帮助民营企业度过难关,能够健康发展。

银保监会今年是刚刚组建,新组建的银保监会牢固树立“四个意识”,认真贯彻落实党中央、国务院各项决策部署,一方面抓紧机构改革调整,另一方面毫不松懈地推进银行业保险业改革,毫不松懈地防范和化解金融风险,同时也毫不松懈地来支持引导银行保险机构,加大对实体经济的支持,特别是民营企业、小微企业的支持。

今年以来,我们采取了很多措施,也取得了阶段性的成效,我在这里也顺便跟大家简要介绍一下目前银行业、保险业整体的运行情况。总的来看,银行信贷平稳较快增长,服务实体经济力度也在不断增强。

今年前9个月,银行业金融机构累计新增各项贷款达到13万亿元,同比多增1.5万亿元,余额同比增长12.6%。应该说,信贷供给应该是比较充裕的。

同时,信贷资源配置加强对重点领域薄弱环节的重点支持。除贷款以外,银行保险机构还通过直接和间接债券投资支持实体经济、支持民营企业。目前,银行业直接持有债券余额已经达到44万亿元。

大家知道,现在银行业总资产大概是256万亿元,持有债券是44万亿元,同比增长16%左右。保险资金也增加了债券投资的比重,目前已经达到5.5万亿元。近期发行量较大的地方政府专项债券也都是用于基础建设,近90%都是由银行保险机构进行投资的。

前三季度,保险业累计为全社会提供风险保障达到5746万亿元,同比增长97%,累计赔款和给付支出9129亿元,对实体经济的发展和缓释风险都发挥了重要作用。

第二方面表现为,化解风险取得了新的进展。大家知道,今年是防范化解重大风险攻坚战的第一年,我们采取措施积极化解和防范相关金融风险,维护金融体系安全稳定。

今年以来,银保监会继续针对影子银行等重点领域加强监管,整治市场乱象。应该说,金融体系自我循环,内部自我空转、套利,银行资金脱实向虚等问题得到了进一步遏制。同时,督促银行综合运用现金清收、批量转让、资产证券化、债转股、损失核销等多种手段,来加大处置不良资产的力度。

前三季度共处置不良贷款达到1.2万亿元,同比多处置2300多亿元,其中利用拨备核销达到7000多亿元,同比多核销1900多亿元。目前,银行业不良贷款仍然控制在2%以内,应该说保持在比较稳定的水平。

第三方面表现为,银行保险机构抵御风险能力持续增强。

银行业和保险业主要监管指标都在监管的合理区间之内,截至3季度末,商业银行流动性覆盖率达到128%,拨备覆盖率达到180%,资本充足率达到13.8%,保险公司综合偿付能力充足率达到245%,核心偿付能力充足率达到234%,这些都表明在大力化解风险的同时,银行保险业的抵御风险、化解风险能力也在不断增强。

第四方面表现为,银行保险业对外开放取得新突破,包括取消和放宽外资持股比例,放宽外资机构和业务准入条件,扩大外资机构业务范围,优化外资机的监管规则等15条措施,目前都陆续落地。对外开放的不断扩大,将会促进金融有效供给的增加,促进金融市场活力的增强。

这是银行保险业的整体情况。

我要特别强调的是,今年以来,银保监会特别针对民营企业面临的融资困难采取了一系列措施,包括大力疏导货币政策传导机制,大力发展普惠金融,我们提出对普惠型小微企业贷款的增速不能低于全部贷款的平均速度,贷款户数不得低于上年同期水平。

同时,也鼓励银行对主业突出的龙头民营企业给予融资支持,充分发挥其带领作用,稳定上下游的企业生产经营。为了增强和改进银行保险机构对小微企业、民营企业的服务,我们也在督促和指导银行业保险机构,进一步改进内部激励约束机制,进一步改进内部风险管控机制,进一步建立和完善尽职免责和容错纠错机制,完善小微企业金融服务体制建设。

同时,科学设置小微企业业绩的考核权重,指导大中型商业银行普遍设立普惠金融事业部,建立专业化经营机制,加强成本管理,落实服务收费减免政策,切实降低小微企业融资成本。

另外,我们也注意充分发挥保险对民营企业和小微企业的支持和增信作用,允许保险资产管理公司设立专项产品,参与化解优质上市公司和民营企业股票质押流动性风险,积极发挥部门合力,推动各项政策包括货币政策、财政政策、税收政策等其他政策落地,形成对小微企业、民营企业强大的政策合力。

经过这一段的努力,应该说对小微企业、民营企业的金融服务取得了阶段性进展,截至到9月末,普惠型小微企业贷款余额超过8.9万亿元,同比增长19.8%,较各项贷款同比增速高7个百分点之多,有贷款余额的户数超过1600万户,同比增加406万户,阶段性地实现了“两增”的目标。对民营企业的贷款余额目前已经达到了30.4万亿元,增长幅度还在不断上升。

18家主要商业银行三季度新发放的普惠型小微企业贷款平均利率已经控制在6.23%,较一季度下降了0.7个百分点,应该说融资成本得到了很好的控制,保险服务也得到了有效改善。2018年1-9月,信用保险和贷款保障保险累计服务的小微企业达到50万家左右,为小微企业提供了增信服务,也为小微企业获得贷款提供了保障。

下一步,银保监会将继续按照党中央、国务院的部署,坚持“两个毫不动摇”,推动相关政策措施尽早落实落地,其中包括进一步激发银行基层机构人员服务民营企内生动力,降低对小微企业、民营企业贷款抵押的依赖,更多地根据小微企业、民营企业的财务、诚信和管理发放更多的信用贷款。

同时,也要提高贷款时效,缩短贷款审批时间,更好地满足民营企业资金需求。为了更好地支持银行保险机构加大对民营企业的支持,我们要求银行保险机构进一步建立和完善相关的尽职免责机制,帮助银行机构及其员工敢贷愿贷,支持民营企业。

同时,我们也会采取措施,帮助那些遭遇流动性困境的民营企业度过难关,稳妥处置民营企业重大突发事件相关风险,以进一步提升银行业保险业对民营企业、小微企业服务的质效。

以上落实党中央、国务院的要求,对小微企业、民营企业采取的这些金融服务措施,支持民营企业发展,实际上也会在一定程度上直接和间接地对我国的经济、稳定投资、稳定信心、稳定市场等方面发挥积极作用。

今天和我一起来的还有四位董事长,他们都是工作在服务实体经济、服务民营企业的第一线,他们结合自身的特点和优势,进行了很多有益的探索,所以他们更有发言权,也最有权威性,希望记者更多地对他们提问。我的介绍就告一段落,谢谢。

中央广播电视总台央视记者:

请问王主席,咱们银行业保险业服务的很多对象都是上市公司,但是最近资本市场出现了比较大的波动,您对这个市场波动怎么看?

王兆星:

确实,我们已经注意到了,最近资本市场特别是股票市场出现了一些波动,国务院金融稳定发展委员会也对金融市场的稳定和未来发展进行了认真研究,对当前市场所出现的波动进行了综合研判。

应该说,当前市场的波动有多方面的因素,在很大程度上也是因为世界经济、国内经济进入周期性结构调整的阶段。

同时大家也看到,国际周边的市场也同样出现了大幅度的波动,甚至出现大幅度的下降。党中央和国务院,包括我们银保监会,高度重视维护金融市场的稳定,也高度重视促进资本市场的健康发展,因为资本市场的稳定和健康发展对我国经济也会发挥非常重要的作用,对深化供给侧结构性改革、结构性去杠杆、持续巩固经济健康发展都非常重要。

我们在国务院金融稳定发展委员会的领导下,采取了很多措施,最近国务院金融稳定发展委员会多次召开会议,专门研究,做出了一系列部署,有关政策正在逐项落实当中。

我们认为,强化制度建设,加强公司治理,提高市场透明度,完善法制建设,加强对投资者保护,这些将是我们促进资本市场健康发展的下一步重点。

据我了解,国务院金融稳定发展委员会在这方面将继续加大力度,采取措施。

前不久刘鹤副总理接受采访,对当前国际和国内经济进行了分析和研判,也提出了下一步发展的一些措施,人民银行、银保监会、证监会也出台了很多措施,包括稳妥地处置上市公司股票的质押风险,加大对民营企业上市公司的支持,帮助他们度过难关,还出台了民营企业债券融资支持工具,也积极拓展保险资金作为稳定长期的资金来源,设立专项产品,加大对资本市场的参与,扩大投资范围。

应该说,随着这些措施不断的落地,也随着供给侧结构性改革的不断深化,随着我们经济从现在的规模、数量向高效益、高质量发展的转变,我们的资本市场一定能够实现健康发展。

所以,我们应该有充分的理由,对我国资本市场充满信心

不知道大家注意到没有,最近一家全球最著名的投资基金公司主席发表谈话指出,他认为中国的资本市场是最有潜力和最有投资价值的市场,他们已经开始进行相关的布局。其实这也印证了中国市场未来发展的前景,也意味着投资者对资本市场未来发展的信心。

所以,我本人,也包括大家,也应该充满信心。谢谢。

新华社记者:

当前民营企业融资难问题备受关注。近日召开的国务院常务会议也明确,将坚持“两个毫不动摇”,出台更多有利于民营企业稳定健康发展的举措,请问接下来银行业和保险业在支持民营企业发展方面还有哪些具体的措施?谢谢。

王兆星:

我先简要介绍一下,同时我们几位董事长可以做相应的补充。

刚才讲到,习近平总书记对发展民营经济、民营企业高度重视,反复强调要坚持“两个毫不动摇”。金融也应该进一步加大力度,支持民营企业、民营经济的发展。

目前,民营企业出现的“融资难”、“融资贵”问题,应该说有多方面的因素。除了金融有效供给方面还存在着一定差距外,民营企业本身在发展当中也有需要进行结构调整和升级的方面。我们将更多通过激励银行保险机构发挥服务民营经济的积极性、主动性。

所以,我们除了在监管政策上鼓励、引导银行业金融机构改善和加大对民营企业、小微企业的支持,同时也指导银行保险机构,要从发展战略、市场定位方面,把民营经济、小微企业放在更重要的位置,同时要把改进民营企业、小微企业金融服务、发展普惠金融等放在董事会、高管层工作中更加重要的位置。

第三,要进一步改进内部业绩考核、评价和激励体系,对民营企业、对小微企业做得好的,应该给予更多的激励。在做的过程当中,如果出现了风险,出现了损失,如果信贷人员、管理人员尽职履责了,那么应该给予免责。这样,才能最大程度地调动银行、保险员工服务民营企业的积极性。

第四,加大信贷倾斜力度,在新增贷款当中,不断地提高对民营企业、小微企业授信的比重。

再有,要针对民营企业“融资难”、“融资贵”的难点、痛点问题,有针对性地采取措施。包括民营企业、小微企业在贷款时,银行要尽可能降低对抵押担保的过度依赖。

很多小微企业反映,他们的房子都已经抵押了,没有什么可抵押的了,给融资带来很大的难度。

所以,我们也鼓励指导银行业金融机构在加强风险识别判断和提高风险管控水平的基础上,不断降低对抵押担保的依赖。更多地依托企业良好的信用记录、市场竞争能力、财务状况等,发放更多的无担保、无抵押的贷款。

另外,一些小微企业、民营企业反映说申请贷款的程序太多、时间太长,错过了市场的良机。解决这方面问题,银行要在加强内部风险管控、推进流程再造等基础上,大幅度缩短对小微企业、民营企业贷款的响应和审批时间,提高贷款审批时效,及时满足企业资金需求。

同时,我们也需要在相关的其他政策方面给小微企业贷款、小微企业发展提供更多的支持。包括在定向降准、税收优惠、信用信息整合方面,促进银行更加大胆、更加放心地给企业发放贷款。

前期我跟企业座谈的时候,很多企业提到,除了要求减少抵押担保、提高审批时效以外,还存在信息不对称的问题。也就是说,很多银行对小微企业的信息了解得不是很全面、不是很深入,所以就无法做出科学的风险判断,进而也就很难、不愿意或者不敢给小微企业、民营企业发放贷款。

在这方面,建设银行、浙江泰隆银行等银行,也进行了很多探索实践,他们也会给我们介绍这方面情况。

此外,还有一些中型、大型的民营企业,遇到了一些流动性的困难。如果这些大中型民营企业的流动性困难只是暂时的,如果他们发展是有前景的、产品是有市场的、技术是有竞争力的,未来也有一定的订单和现金回流,我们要求银行不要停贷、压贷,应该继续给予支持,帮助企业渡过难关。

可能还有一些企业陷入股票质押风险,还有的面临担保圈、担保链的风险,还有一些企业高管人员涉案配合调查等问题,导致企业遇到一定困难,我们要求银行要区分情况,按照市场化原则,分类施策,稳妥处置。

中央广播电视总台央广记者:

我的问题提给易会满董事长,工行近期和百家民营企业签署了“总对总合作协议”来支持他们融资需求,请您介绍一下工行在加强民营企业金融服务方面的一些相关情况,目前取得了哪些进展和成效,下一步还有哪些计划。谢谢。

易会满:

谢谢你的问题。工商银行当前把改进民营企业、改进小微企业的金融服务作为我们进一步落实“六稳”的突破口。前一段时间,工商银行管理层组织了大量人员,开展了较大范围的对民营企业的调查研究,我自己也带队到浙江,召开了座谈会,也听取了实际的情况。

根据我们调查分析,我们感觉到,这一轮民营企业反映的“融资难”“融资贵”问题,有新的一些特征和成因。

所谓“融资难”,我总体判断,主要不是难在民营企业经营出现大面积实质性的变化,实际上是民营企业特别是大中型民营企业经营有进一步分化,有的是发展中的问题,有的企业可能会被市场出清;不是难在银行体系的断贷压贷,而是难在流动性的压力。

这个流动性压力主要是直接融资和表外融资渠道受阻,包括发债困难、股权质押融资等等带来的一些风险,使个别民营企业的存量融资到期无法正常接续。实际上,大型银行对民营企业的融资余额是增长的,授信也是保持基本稳定的,并没有出现抽贷、限贷等歧视性措施。

所谓“融资贵”我们也进一步分析,不是贵在银行尤其是大型银行的渠道,而是贵在各种新金融、类金融、民间融资等渠道,这些社会融资渠道的成本高企,直接抬高了整个企业的债务成本。

所以总的来看,解决这一轮的“融资难”“融资贵”的问题,带有鲜明的阶段特征,我们要分清楚难在哪里,贵在哪里,才能够分类施策、分类指导。

调研以后回来,工商银行采取了两大措施,一大措施,在我们系统和全社会开展了“工银普惠行”活动,争取普惠金融贷款三年翻一番,实施“五个聚焦”,媒体朋友参加我们的活动时有过报道。

第二大措施,就是面对大中型民营企业,举办了跟100家民营骨干企业的总对总合作签约,涵盖了装备制造、食品饮料、节能环保、IT电信、纺织、化工等多个行业。我们想在关键时期为民营企业稳信心、稳预期、渡难关注入正能量。

事实上,工商银行在支持民营企业上面的态度始终是坚决的,措施也是实在的,效果也是比较明显的。

到9月底,我们有融资的民营企业7.9万户,比年初增长11%,融资客户占全部融资企业客户的77%;融资余额近2万亿,这在同业是领先的,比年初增加了1000多亿;平均贷款利率是5.2%,处于一个市场比较低的水平。

我们已经在做的措施主要有这么几条,一是在指导思想上,我们坚持“不唯所有制、不唯大小、不唯行业、只唯优劣”,对国有企业和民营企业一视同仁。

二是在资源配置上,将普惠金融作为战略性市场,资金、规模、费用都给予单列,内部资金转移价格给予优惠等。

三是在服务效率上,我们建立了“大客户直营、小微下沉”的分层服务体系,实施差别化、人格化授权,减少环节,提高我们的审批效率。

四是在责任认定上,强化正向激励,更好地体现尽职免责。

五是在服务创新上,针对民营企业的特点和需求,全面优化融资品种、期限、流程和模式。比如提供续贷便利,比如增加信用贷款的比重,比如开办中长期小微企业贷款,比如线上线下一体化发展,我们创新推出了多款线上产品。我们仅“网贷通”这一款线上产品,就为9万多民营小微企业发放2.4万亿的贷款。

六是组建科技金融专营机构,实施“工银科创起航计划”,主要对高新技术企业提供个性化的服务。

我们采取这么多措施,所以整体对民营企业的贷款总额没有下降,是增加的。

下一步,我们要更好地落实“两个毫不动摇”,在措施上还有这么几条。

一是完善信贷与债券投资业务统筹联动机制,积极参与民营企业债券融资支持工具的顺利运作。实际上民营企业现在的问题主要是流动性问题,引发这种流动性问题,发债的接续是重要原因,所以我们跟央行、跟中债增信相关机构组成联合体,探索怎么样在民营企业的发债方面,充分运用这个支持工具,把市场稳步做好。如果这个市场能够稳定住的话,大部分大中型民营企业的流动性就能过得去。

二是强化分类指导,对不同的民营企业实施不同的支持措施。对杠杆率低的、效益好的、质量优良的,我们会进一步加大支持力度;特别对杠杆率比较高但是前景比较好、管理比较规范的,我们也会创新服务,帮助企业渡过难关。

三是稳妥开展债转股。民营企业债转股也是个新的尝试,我们现在已经跟近50家大中型民营企业初步达成意向,有6家企业进入实质性操作。这里我想给记者朋友介绍,我们搞的债转股是阶段性的、市场化的,是财务性的投资,而不是谋求控股或者收购。我们希望通过债转股,帮助企业优化财务结构,增强发展后劲,为企业、为市场增添信心、增强预期,同时有利于化解银行融资风险,也有利于银行取得合理的财务回报。

四是进一步加快服务转型升级。民营企业的需求,融资是一方面,我们觉得服务是非常多元的,如何从单一的资金提供商变成综合的金融服务商,我们要进一步做好转变。

五是进一步发挥好银行专长和财务顾问作用。当前部分民营企业流动性的困难,主要是偏离主业、过度融资、高杠杆,这些问题确实对困难的企业都有一些共性的特征,这也是银行所擅长的。我们要发挥好财务顾问、投资银行的作用,发挥我们的专业优势,为民营企业当好参谋,帮助企业理性经营,持续发展。

最后一点,我们也建议监管部门探索民营企业的主办行制度,努力构建互利共赢、长期稳定的新型银企合作关系。现在很多民营企业有几十家融资对象,实际上当市场有点波动的时候,容易发生踩踏和恐慌,所以说主办行制度、联合授信,对保持比较稳定的、科学的银企关系是非常重要的。我想,对部分民营企业的一些流动性问题,只要我们齐心协力,相信能够比较好地解决和帮助企业渡过这个难关。谢谢!

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来源:中国网 | 责任编辑:尹哲
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