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P2P广告攻陷《长安十二时辰》,有公司早就被处罚...

2019-07-25 07:56:29

【本文转载自微信公众号“潇湘晨报”(ID:xxcnwx)】

“长安城风云变幻,人人贷财富九年相伴,人人贷财富APP,专业不负信赖。”“没日没夜查案,没钱吃饭咋办,安心就选和信贷,高一点,高一点,就是高一点。”......

随着《长安十二时辰》的热播,追剧网友们也在剧中的“长安娱乐时间”接触到不少互联网金融广告。记者发现,在目前播出的剧集中,《长安十二时辰》已经密集出现和信贷、爱钱进、悟空理财、PPmoney、人人贷等多家互金公司广告。

这些广告语由观众心仪的演员们说出来,似乎又多了一层“可靠”。这些广告无不暗示高收益和安全有保障,但在广告页面,不那么显眼的一行小字“市场有风险投资需谨慎”,可能才是这个行业的真相。

两家广告曾因广告问题被行政处罚

在《长安十二时辰》中,广告在剧集前和剧集中的“长安娱乐时间”播出,轻松幽默的剧情,让广告的进入毫不违和。有了热播剧的“滤镜”,这些广告令人好感倍增。

在第四集的广告中,崔器属下向其推荐PPmoney,一边拿着打开PPmoney页面的手机,一边说“崔旅帅,还是用PPmoney吧,4500万用户的选择,头部平台,实力雄厚,还有厦门银行存管,合规运营6年,累计为用户赚取超过21亿。”

2016年10月,工商总局等17个部委联合印发《关于开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》,明确指出,互联网金融广告部不得包含这些内容:对未来效果、收益或者与其相关情况作出保证性承诺,明示或者暗示保本、无风险或者保收益的;对投资理财类产品的收益、安全性等情况进行虚假宣传,欺骗和误导消费者的。

然而,在《长安十二时辰》中的互金广告普遍存在向受众暗示高收益、安全可靠的情况。如“安心就选和信贷,高一点,高一点,就是高一点。”,“和信贷,美国上市公司,安心稳住,祝您助你步步登高,人前更高一等”,“爱钱进投资APP,收益看得见”,“爱钱进,小小幸福,天天进账”。

记者在天眼查上发现,在剧中广告出现过的和信贷和爱钱进还曾因广告问题被行政处罚。2019年4月,因经营者利用广告或其他方法,对商品进行引人误解的虚假宣传,爱钱进(北京)信息科技有限公司被罚款5万元。

2016年8月,和信贷的公司和信电子商务有限公司因广告发布包含有对未来效果、收益或者与其相关的情况作出保证性承诺,明示或者保收益等内容的招商等有投资回报预期的商品或者服务广告,被罚款10万元。

此外,据中国消费网报道,就在今年5月,“北京市东城区市场监督管理局近日公布的一张罚单显示,因官网中的关于公司情况宣传内容与实际不符,爱钱进被处以5万元罚款。

客服表示当日或次日工作日就能完成债转,投诉却不是这么回事儿

那么,广告中宣称高收益和安全性又如何呢?记者下载了剧中广告提及的五家平台进行体验。

在和信贷财富应用中,有各种产品,回报率从6.5%到11.5%不等,最高的收益率为11.5%。服务期限从30天到720天不等。服务期限指“根据用户授权进行分散投标、循环出借服务的实际天数”,服务期限结束后,用户才可以发起债转进行退出。

如果想要购买产品必须先同意《和信贷服务条款协议》。该协议显示,和信贷不能保证也没有义务保证第三方网站上的信息的真实性和有效性。和信贷不对用户/或任何交易提供任何明示或默示的担保。

投入资金,能否退出,是用户普遍关注的问题。至于如何退出,和信贷财富平台的提示是:到期系统自动发起债权转让至所有债权全部转让推出成功,平台并未注明时间期限。

记者就退出问题致电客服,和信贷财富客服告诉记者,“由于国家不允许平台进行自主承接,退出必须以债权转让的方式进行。智选服务到期后,系统会自动发起债权转让,无需用户手动申请,无需排队,最快可以当天或隔天到账。”

虽然号称“最快当天或隔天到账”,若是想要客服给出一个债转完成的期限,客服则并不承诺:“平台有能力将债权转让的速度和风险控制到最低,但无法明确承诺一定是哪天能到账。”但客服不忘强调,“目前,没有出现过到账时间长、钱一直无法退出的情况。”

关于退出,爱钱进的客服与和信贷也几乎如出一辙,客服告诉记者,以爱盈宝产品为例,到期后自动发起债权转让,1-3个工作日完成,以债权转让形式进行退出。

至于是否保证能在这个时间内完成,客服并不承诺,但是强调,“至今为止,是没有超过三个工作日的”。

当日或次日完成债转,1-3个工作日完成债转,听起来十分美好,那么实际情况如何呢?在维权平台以这些平台作为关键词进行搜索,你将看到和客服说法天壤之别的经历。

仅在黑猫维权平台,以和信贷为关键词进行搜所,投诉量为29条,几乎都是关于退出、还款问题。

7月18日,网友“誓去的诺言473120906”投诉和信贷:“本人在和信贷平台出借40万,出借前平台承诺锁定期结束5-6个工作日就可以退出,今年6月出借陆续到期后,想退出发现退出不了,咨询客服各种推脱,说是大环境不好。”

5月19日,网友“十五在行动”发起投诉:“2018年2月13日购买和信贷‘踏实赚’产品,2018年10月28日发出退出申请,至2019年5月19日退出进度为82.44%。多次致电客服,均答复慢慢等,还反说是本人操作不当,未将产品继续转投其365天、540天到期的其他产品。”

此外,在黑猫维权平台,爱钱进的投诉量为202条,PPmoney的投诉量为21条,人人贷的投诉量为52条,悟空理财的投诉量为3条。

值得注意的是,以上投诉量仅为用平台关键词进行搜索,如果以平台所在公司、或平台相关产品进行搜索,还能得到别的投诉。转债时间长,本金无法退出,是用户投诉的普遍问题。

隐私问题要引起重视

手机应用过度获取用户隐私问题,已经越来越引起社会重视。就在去年3月22日,因涉及金融消费者知情权保障不充分、个人金融信息收集不符合最少、必需原则等7条违规行为,支付宝被处以行政处罚,罚款18万。

支付宝此前被处罚的一个原因就在于其在收集用户个人金融信息时,没有做到收集信息时的最小化原则。根据《中华人民共和国网络安全法》,“网络运营者收集、使用个人信息,应当遵循合法、正当、必要的原则”。

在国家标准《个人信息安全规范》(5.2条)当中,对最小化原则进行了更为严厉地解释,规定“收集的个人信息的类型应与实现产品或服务的业务功能有直接关联”,而如果没有这些收集的个人信息,“产品或服务的功能无法实现”(第5.2(a)条)。

那么,这些互联网金融平台的隐私获取情况如何呢?是否没有某些信息就无法实现产品功能呢?

PPmoney出借APP注册协议在关于会员资料的授权与隐私权保护方面,称“用户同意本平台可能自公开及私人资料来源搜集您的额外资料”,“您同意本平台利用您的资料与您联络并向您传递针对您的兴趣而提供的信息,例如有针对性的广告”。

此外,该协议还表示:“鉴于技术限制,本平台不能确保您的全部私人通讯及其他资料不会通过本隐私规则中未列明的途径泄露出去。”

在和信贷财富的服务协议关于隐私规则的部分,协议要求用户同意和信贷及其合作方以包括但不限于以下方式收集并核对用户的信息:“和信贷及其合作方自行收集的用户的信息”“用户提交或授权的个人通讯相关信息(例如:通讯录、手机短信、电邮或信件)”等。

和信贷财富服务条款还显示:“因业务需要,用户同意并接收和信贷或其委托的第三方机构在其营业范围内以外呼方式提供的服务”。

就在记者注册和信贷账后的第二天,记者就接到来自安徽合肥的电话,对方称自己是和信贷工作人员,该号码被不少手机用户标注为广告推销。

值得注意的是,注册意味着你要贡献不少个人信息,但注销可能不那么顺利。注销的前提是账户资金为0,也就是彻底完成债转,一但债转遥遥无期,账号注销也就遥遥无期。

PPmoney客服还强调:“申请注销后,账户所绑定的手机号码和身份证号码都无法在平台上进行注册,不能再申请新的账户。”

到底是高收益还是泡沫?

目前,互联网金融在热播剧中植入广告已经越来越常见。媒体报道称:“有统计数据显示,从2016年底到2018年中旬播出的包括《白夜追凶》《军师联盟》《余罪》在内的16部热门大剧(包括综艺节目)中,出现了11家互金公司的广告,其中有8家平台的广告以中插形式呈现。”

一名业内人士告诉记者,以某一知名电视剧为例,广告商独家冠名价格为3000万,一集的贴片广告为200-300万元,中插广告为200-300万元,贴片广告和中插广告一般是由平台负责。

互联网金融平台愿意花重金在热播剧、热播综艺、平台中求露出,是因为借助热剧、平台获得用户好感的方式颇为有效。但这些成功获得好感的平台,实际上却带有风险。

据有关媒体报道,在《烈火如歌》《南方有乔木》《远大前程》《原生之罪》合作过的网利宝,还拥有爱奇艺《极限挑战4》的独家互联网金融合作伙伴头衔,2019年5月,网利宝的托管银行百信银行公告称,目前公安机关已对网利宝案件立案调查,为了保证用户资金安全,应公安机关要求,已对相关账户进行冻结,不再接受由网利宝发来的交易/资金拨划指令。

据媒体报道,《长安十二时辰》广告中的一网贷平台相关人士表示,他们是在2018年初投放的,因为片子的档期拖到现在才播。2019年该平台没有在热播剧投广告,该人士直言,“这年景哪会投啊”。

“这年景”,互联网金融已经迎来了监管期。2018年底,监管层对互联网金融机构数量和业务规模的“双降”要求升级为“三降”(即出借人人数、业务规模、借款人人数下降)。根据网贷天眼截至7月19日的统计数据显示,全国范围内已有428家平台被清退,其中有53家湖南互联网金融平台。

不仅是那些也许你连名字都没听过的平台,一些大的平台也在退场。7月16日,深圳车贷平台“无忧聚财”(原“无忧车贷”)在其官网发布公告称,平台选择良性退出P2P互金业务。此外,平台还公布了兑付计划,并表示将于7月27日还清本息。

热播剧中互联网金融的广告热热闹闹,现实中这些平台已经迎来严格监管。有人良性退出,有人被清退,有人被立案,即便你依旧跃跃欲试,但必须切记,“谨慎”,是应对互联网金融的基本态度。

湖南金州律师事务所律师胡智慧提醒,网络借贷平台可能存在个人信息被非法利用,平台运行公司非法集资或借款人逾期不能还款等风险,投资者在进行网络借贷平台投资时,应事先通过全国企业信用信息网了解平台运行公司的基本情况和信用状况。

了解所签订合同的内容,对出借收益,个人信息使用,偿还方式及有无担保等重要条款予以关注。注意保留证据,保管好合同,付款凭证,沟通记录等,如果出现借款逾期或平台暴雷,以做维权之用。

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来源:潇湘晨报 | 责任编辑:郭肖
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