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为何收取8%管理费?如何保证相互宝分摊费用不超过0.1元?蚂蚁金服回应

2019-04-16 12:05:41
导读
蚂蚁金服还回应了为何每笔救助金要收取8%的管理费。蚂蚁金服强调,“相互宝”是一项成员参与共治的互助服务,不是营利性商品。“相互宝”收取8%的管理费,是用来维持产品的运营,包括产品开发、日常运营、核赔调查等,不会从中盈利。相互宝不想、不会、也不能从管理费中盈利。

(观察者网讯 文/一鸣)支付宝大病互助计划“相互宝”一推出,就引爆了市场。截至4月15日,短短半年时间,“相互宝”吸引了超过5000万用户参与,平均每1分钟就有近200人加入。

“相互宝”定位为“大病互助”的产品,主打“一人生病大家出钱”。在“相互宝”页面可以看到,30天-59周岁的支付宝用户只要符合健康要求并且通过综合信用评估,就能免费加入,保障范围覆盖99种重疾和恶性肿瘤。

互助金额度最高30万元(40-59周岁10万元);每月14日、28日为分摊日,支付宝自动进行扣款,每期分摊金额=(互助金+管理费)/分摊成员数,每位成员为单个患病成员分摊费用不超过0.1元。

“相互宝”如何保证每位成员为单个患病成员分摊费用不超过0.1元?对此,蚂蚁金服回应称,单个患病成员的互助金额度最高30万元,按照目前“相互宝”5000多万成员的规模,单个救助中实际上每位成员分摊的金额甚至不到1分钱,大概是0.6分钱。

蚂蚁金服同时表示,上线半年来,“相互宝”已救助24位患病成员,分摊到每位参加成员身上,人均1角钱左右。蚂蚁金服承诺,2019年全年的分摊金额不超过188元,如有多出部分由蚂蚁金服全部承担。

蚂蚁金服还回应了为何每笔救助金要收取8%的管理费。蚂蚁金服强调,“相互宝”是一项成员参与共治的互助服务,不是营利性商品。“相互宝”收取8%的管理费,是用来维持产品的运营,包括产品开发、日常运营、核赔调查等,不会从中盈利。相互宝不想、不会、也不能从管理费中盈利。

人社部信息显示,我国基本医疗保险覆盖人数超过13.5亿人,基本实现全民参保。但医保、社保主要覆盖基础医疗需求,大病重疾对于普通人来说,依然是一个沉重的负担。

蚂蚁金服提供的数据显示,在“相互宝”5000多万成员中,有31%来自农村和县城,47%为外出务工人员。已经获得救助金的24位成员中,也有一半来自低线城市和农村,大部分是儿童和外出务工人员,最小的只有2岁。

不过,“相互宝”并非保险产品。“相互宝”的前身“相互保”,是2018年10月由蚂蚁金服、信美人寿相互保险社联手推出的保险计划,满足条件的用户无需交费即可加入,加入后如遇重大疾病可享互助金,费用由所有成员分摊。

相互保诞生后,这种“相互保险公司+流量平台+互助形式”的组合曾引发大规模讨论。有业内人士认为,这是保险的创新。持不同看法的人士认为,“相互保”规则不明,和保险不是一回事。

推出不久,蚂蚁金服又宣布“相互保”升级为“相互宝”,不再对接《信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险》,产品从互联网保险转型为一款基于互联网的互助计划,原因普遍认为是其合作伙伴信美人寿被监管部门约谈,涉嫌违规。

在近期中保协在对外发布的《2018年度互联网人身保险市场运行情况分析报告》中,也明确表示,2018年在网络广泛传播的“相互保”产品,虽然短期内吸引了大量客户投保,但涉嫌存在未按规定使用经报备的条款费率、误导性宣传、信息披露不充分等问题,而被监管叫停。

“相互宝”的的赔付案例也曾引起争议。3月26日,“相互宝”的首例赔审案件上线,年近50的唐先生因为意外摔入了排水沟中,由于住院治疗费超过了50万元,唐先生申请赔付,但是相互宝的调查人员却认为,唐先生此前因为皮肌炎长期服用过激素类药物,不符合有关申请要求。

在短短5个小时中,有超过25万“相互宝”“赔审员”参与了讨论和投票,成为迄今为止规模最大的网络争议解决案例。期间有25万赔审员参与了投票,58%的赔审员投了反对票,42%的赔审员投了支持票。这一案件最后以申请人“喊停”告终。相互宝方面表示,尊重申请人的意愿,后续将使赔审机制更人性化。

不过很多消费者却宁愿不买重疾险,而选择加入“相互宝”。有分析认为,消费者这么选择的原因可能一是通过支付宝加入“相互宝”操作简便;二是不少消费者是抱着做慈善的心态加入的。

21世纪经济报道援引中国金融科技50人论坛青年成员周运涛话语指出:“按照当前的法律体系和模式本质看,网络互助不属于保险似乎几无争议。按照现有法律,特别是保险法规定,在保险人、投保人、保费缴纳、保险金给付等契约主体和契约关系等显著要件方面,网络互助与保险具有明显差异;同时,保险运营的核心是基于刚性赔付的偿付能力体系管理,而网络互助平台运营与此具有本质区别。”

中国社科院保险与经济发展研究中心主任郭金龙认为,相互宝成为全球发展速度最快的补充医疗保障,体现了“风险共担、互助共济”的核心价值,对于完善我国多层次医疗保障体系具有积极作用。

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来源:观察者网 | 责任编辑:一鸣
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