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三农贷款的世界性难题,在中国怎么解决?

来源:观察者网

2021-06-25 21:44

(观察者网讯 文/庄怡)作为扎根在城市和广袤农村的毛细血管,小微企业和“三农”面临的融资难、融资贵问题,不仅影响中国也是全世界需要解决的金融难题。

“如果我们农民去银行融资,基本上是贷不到的。因为没有实物抵押,信用再好、流水再大,额度还是非常低,有的甚至都没有贷款。”汪清泉在河南内乡种植樱桃,他面临的困难不是个例。

对于传统金融机构而言,价值足够的抵押物和良好的信用记录,将决定是否发放贷款,而对于资金周转要求高、资金需求量小的小微企业和三农,这是不可想象的。

在“十四五”开局之年,农村数据化的浪潮下,全国各地的县域将如何破局?

卫星遥感技术智能识别农田地块,给予信贷额度

今年,数字普惠金融被首次写入中央一号文件,网商银行带来自己的布局思考,其行长金晓龙表示,在科技加持下,发展农村金融将是网商银行的核心战略。

在去年召开的外滩大会上,网商银行的卫星遥感信贷技术“大山雀”首次亮相,通过卫星,系统可以识别农田地块大小、作物种类,预测产量产值,从而给予农户相应的信贷额度。

此前,这一技术能识别的作物类型主要为粮食作物,包括水稻、小麦、玉米等,金晓龙表示,目前该技术正在攻坚,今年有望识别苹果、梨等果蔬作物,从而支持这些果蔬产业带的农户获得更有力的信贷支持。

刘迎锋便是这一技术的受益者。她在江西省高安市经营了1800亩稻田,按今年需要的流转面积计算,总投入资金需要300多万元,但今年她没有犯愁。“在支付宝上,用描点连线的方式在卫星遥感地图上圈出我家承包的地块,点击提交,银行就会给我授信了。”

今年,刘迎锋在手机“云圈地”1000余亩,银行给出的授信是40万元,“春耕这段时间花钱的地方多,分3笔贷款出了26万元资金,用来买肥料、发放现结工人工资。”

2021年4月23日,刘迎锋驾驶拖拉机平田

据介绍,截止6月,全国1/3涉农县区已经与蚂蚁集团发起成立的网商银行达成普惠金融合作,数量超过850个,预计今年末,这一数字将达到1000个。

与此同时,金晓龙透露,网商银行信贷不良率保持在1.5%-2%左右,与传统金融机构几乎持平。“美国次贷危机的时候,小微经营风险很高,(不良率)甚至到10%以上。但我们去年(疫情),最高也没有超过3%”。

数字金融加速融入乡村发展

乡村振兴,关键是产业振兴,而许多乡村产业的发展,也需要数字金融的“灌溉”。

网商银行介绍,本月起,其将与多地政府合作,为全国100个县域的特色产业提供免息贷款:从事该产业的农户、电商卖家等,可以在网商银行申请2个月免息贷款;由当地政府等选拔的1000位产业带头人,可以获得全年免息贷款;所有免息贷款均可通过手机,3分钟内完成申请和领取。

数据显示,许多经营性农户贷款周期短,笔均贷款时长为3个月左右,2个月的免息贷款可以有效缓解其贷款成本。

素有“世界梨都”之称的安徽砀山县是当中的一个代表,砀山以水果为支柱产业,全县100多万人口的主要收入都来自于水果生产、加工和销售,是全国数字化程度领先的涉农县。自2019年与网商银行深入合作,目前砀山超过21万农户已获得网商银行提供的无接触贷款。“砀山梨”也是此次网商银行“助农计划”重点支持的100个县域特色产业之一。

砀山电商带头人武妍彦(右)与宿州市妇联主席杨劲松(左)直播推荐砀山梨

截止6月,有超过850个县域政府与其达成了普惠金融合作,占全国涉农县区的1/3。今年,预计这一数字将突破1000。

“随着县域数字经济的蓬勃发展,数字金融正满足了新经济的需求,这次网商银行助农计划在砀山的实施,将对县域经济和人才振兴起到极大促动作用。”砀山县商务局徐继胜局长表示。

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责任编辑:弘毅
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