7月16日，美国参议院常设调查小组委员会发布报告，指认汇丰银行没有能够阻止关联贩毒团伙的账户洗钱、与关联“基地”组织的金融机构有业务往来。该公司首席合规官承认汇丰银行沦为洗钱工具。

汇丰墨西哥遭2750万美元巨额罚款

墨西哥的监管机构判处银行巨头汇丰银行2750万美元罚款，因其未能遵守不得替客户洗钱的规定。此次罚款是墨西哥监管机构有史以来所判的最高罚款，为汇丰银行墨西哥子公司2011年全年利润的51.5%。墨西哥国家银行和证券委员会(CNBV)称对汇丰银行施加罚款，是因为其“不遵守反清洗黑钱和控制系统”。

汇丰墨西哥发表了一份声明，承认39个可疑交易报告，并迟交1729份报告。“汇丰墨西哥承认未能严格遵守银行监管，且未能按照监管机构和客户的标准执行。”

上周，美国参议院委员会发现，汇丰银行为“毒枭和无赖国家”提供渠道。美国司法部正刑事调查汇丰的业务。此次墨西哥国家银行和证券委员会(CNBV)对汇丰银行的罚款与美国司法部的罚款是独立分开的。

墨西哥汇丰银行大厦

首席合规官引咎辞职

汇丰银行首席合规官(CCO)戴维·巴格利7月17日宣布引咎辞职。他在7月17日举行的美国参议院听证会上承认了汇丰涉嫌为毒贩洗钱、为恐怖分子融资，随后做出了上述辞职决定。有消息显示，巴格利仍将在汇丰留任至交接期结束。

“我们辜负了监管机构的期望。”巴格利在听证会上说。不过，参议员们似乎并不准备轻易放过汇丰。在巴格利的听证会上，有美国参议员多次质疑为何汇丰银行持续多年防范洗钱不力。而《纽约时报》分析，因为“洗钱门”汇丰银行可能面临刑事诉讼和大约10亿美元罚款。

根据美国参议院的调查，2005年有汇丰银行员工警告葛霖，墨西哥分行未遵守反洗钱法，法规管理部员工伪造交易纪录，可能涉及为毒枭洗钱，但未能及时发现问题。2008年葛霖升任总裁后，再次被告知，墨西哥政府发现洗钱证据，并警告汇丰银行可能要负法律责任，但银行一直没有进行内部调查。汇控前主席葛霖的名字曾多次出现在汇丰前高管David Bagley的电邮之中，而且更披露葛霖曾于05年6月出席一个高层会议，会议曾讨论如何确保伊朗的现金交易合乎美国监管部门有关洗黑钱的要求。

Bagley已引咎辞职，但英国在野党将要求葛霖到上议院解释详情，令葛霖辞任英国贸易及投资国务大臣压力大增。

63岁的葛霖(Lord Stephen Green)2003年6月至2006年5月担任汇丰集团(HSBC Group)执行官，之后出任汇丰集团总裁，直到2010年12月。2011年1月受英国政府延揽，担任贸易与投资大臣，积极为英商争取海外投资机会，同时也是财政大臣奥斯本的顾问。

葛霖(Lord Stephen Green)办公室人员表示，他目前人在国内，但拒绝就洗钱案发表评论。

汇丰高管大卫巴格利

340页调查报告还原汇丰洗钱案真相

16日，美国参议院发布了名为《美国在洗钱、贩毒和恐怖组织融资中的脆弱点——汇丰案例》的报告。这份报告多达340页，指出汇丰不顾警告，放任合规系统的疏忽，允许墨西哥毒贩洗钱、中东恐怖组织融资。

真相之一：合规部门一再妥协

汇丰银行与拉吉哈银行渊源已久。在美国，汇丰银行为拉吉哈银行提供的一项核心服务，是通过现钞部门提供大量美元纸钞，主要由汇丰美国在伦敦的分支负责运输。内部记录显示，这项业务已经至少有25年历史。同时，汇丰美国还为拉吉哈贸易(Al Rajhi Trading Establishment，沙特阿拉伯从事外汇业务的机构，为拉吉哈家族持有)提供服务。

2004年，“911”调查委员会的报告披露，拉吉哈银行及其中多位高层涉及恐怖组织融资活动。2005年1月，汇丰集团合规部门决定切断与拉吉哈银行多年的业务往来，但并未彻底切断。

汇丰内部邮件显示，合规部门的这一决定遭到汇丰中东的反对，邮件并未解释汇丰中东为何反对，但结果是该分支得以继续与拉吉哈银行开展业务。合规部门的决定在内部宣布后不到两个月，与拉吉哈银行“一刀两断”的范围进一步缩窄。

“对我们来说，生意依旧。”2005年2月，汇丰美国全球外汇部门主管Paul Plesser向现钞部门同事咨询是否可以与拉吉哈贸易进行外汇交易时，一位交易员这样回复。3月，Paul收到汇丰美国反洗钱合规主管Ms.Pesce的邮件，“集团对拉吉哈银行和拉吉哈贸易做了评估，认为二者是相互独立的，可以继续与后者进行交易。”

四个月后，集团合规部门做出更大幅度的让步——宣布汇丰集团各分支可以与拉吉哈银行恢复业务往来，只隐晦建议汇丰美国不要恢复。接下来的一年多，汇丰美国、中东、伦敦的高层“齐心协力”，到2006年12月，拉吉哈银行在汇丰美国的现钞账户正式重建。

此后的四年里，拉吉哈银行从汇丰美国买入近10亿美元，仅卖出不到1000万美元。尽管在此期间，有关拉吉哈银行的负面消息不断，但不论汇丰集团还是汇丰美国均未对此做出反应。相反，2009年，汇丰美国授权其在香港的分支为拉吉哈银行开立账户，每月为其提供额外价值460万美元的非美元货币现钞，包括泰铢、印度卢比和港币。

汇丰银行

真相之二：“掉头交易”玄机

不仅是合规部门一再让步，汇丰集团的内部通知显示出该行是如何充分利用规则漏洞进行交易的。

2005年，汇丰集团的一份内部通知指出，禁止进行任何违反美国财政部海外资产控制办公室(OFAC)规定的美元交易，但允许职员以掉头式交易(U-turn transactions)进行直接拨付(cover payment)。

根据OFAC的规定，美国企业及个人禁止与其制约条款名单上所列的国家、实体或个人进行商业活动，苏丹就是其中一个国家。然而，调查发现，2005-2008年间，汇丰美国处理了大量与苏丹相关的美元交易，而当时，汇丰集团的上述通知已经生效，这类交易本应减少。

真相之三：违规交易一路绿灯的秘密　　

关键就落在“直接拨付”四个字上。这种电汇方式的透明度更低，汇款行直接发送披露详情的汇款报文(MT103)给受益行，同时向代理行/自身账户行发送一个MT202报文，只指示划拨，不提供详情。也就是说，受理 MT 202 报文的账户行不会收到关于下单客户和受益客户的任何信息。

调查显示，一年内7次总计金额超过110万美元的电汇中，汇丰美国收到的文件中均未提到“苏丹”这个敏感词，使得这些电汇交易成功避过汇丰美国的内部审查。在这7笔汇款中，2007年1-11月进行的5笔汇款，总计超过9.4万美元，其收款方正是一家苏丹公司，但仍被汇丰美国通过直通处理(STP)的方式处理。“没有受益方地址，也没提到苏丹。”汇丰美国如此解释。

到2008年8月，汇丰美国拦截了超过320万美元与苏丹相关的付款请求，均来自汇丰集团的其他分支，其中有30万美元的付款请求由汇丰香港发出。

真相之四：反洗钱标准不一

“汇丰美国的主要作用是为非美国籍客户提供平台，并以此为卖点吸引更多非美国籍客户。”报告指出，汇丰银行在其他国家或地区的分支不仅缺乏有效反洗钱体系，在汇丰美国与其发生业务往来时，集团内部还默认其他分支的反洗钱措施已经达标，汇丰美国并不对其他分支进行尽职调查。

这一长久存在的漏洞，让汇丰墨西哥几乎成为毒品走私的帮凶。

报告显示，2007年到2008年，汇丰墨西哥是向汇丰美国出口美元的唯一也是最大的“出口商”，两年时间里共出口70亿美元。墨西哥和美国政府多次表示担忧，认为如此巨额的美元出口极可能涉及非法毒品走私行为。由于毒贩不能直接在美国的银行大量存入现金，政府担心这些毒贩将美元从美国运到墨西哥，存入墨西哥的银行，再利用这些银行将现金注入美国的金融体系中。

毒贩Casa de Cambio Puebla曾是汇丰墨西哥的“大客户”之一。2004年，Puebla在汇丰美国开立现钞账户，卖出美元数量从2005年2月的1800万美元飙升到2007年3月的1.13亿美元。尽管反洗钱监控已经亮起红灯，但汇丰美国的职员却帮助Puebla想出各种理由。

“由于汇丰的优质服务，例如现钞流转效率提升，改善了客户的现金流，使其能够逐步扩大生意规模。”2005年11月至2006年2月，Puebla的美元交易量激增300万美元时，一位银行家如此解释。

此外，汇丰墨西哥还在开曼群岛设有虚拟分支。2008年该分支管理的客户资产最高曾达到21亿美元，而其中，约15%的账户根本没有客户资料，也就是说汇丰墨西哥根本不知道这些账户的所有人是谁。剩下的账户，用汇丰墨西哥一个合规负责人的话来说，是被“有组织的犯罪”所利用。

美国反洗钱样本：汇丰七宗罪

反洗钱不足长期存在。汇丰美国为外国金融机构长期提供金融账户，包括不健全的反洗钱账户和电汇监控系统、17000个未处理警报、不合格员工、不合格的客户风险评估等方方面面。

高风险分支机构。汇丰美国未能在开设代理账户前识别高风险代理机构，同时未识别出汇丰墨西哥公司为高风险分支机构。

规避OFAC(美国财政部外国资产控制办公室)禁令。汇丰允许其两个非美国分支机构避开OFAC过滤器与伊朗交易。

无视与恐怖分子的联系。虽然有证据显示与恐怖分子融资有联系，汇丰美国仍提供美国代理账户给一些外国银行。

清除可疑散货旅行支票。在不到4年时间里，汇丰美国清除难以辨认的支票顺序编号，为一家Hokuriku Bank清除高达2.9亿美元的旅行支票。

提供不记名股票账户。在10年间，汇丰美国在反洗钱控制不足的情况下开设了超过2000个高风险不记名股票账户。

允许反洗钱问题恶化。OCC允许汇丰美国反洗钱问题存在多年，部分是因为该问题为消费者合规问题而不是银行安全性与稳定性的问题，无法及时采取正式或非正式的执法行动。