近日，两则针对招商银行的行政处罚信息引发市场关注，其中招商银行哈尔滨分行因多项违规被黑龙江监管局处以240万元罚款，而招商银行成都分行则因更为严重的违规行为被四川监管局罚款290万元，两家分行合计被罚530万元。

据悉，招商银行哈尔滨分行此次被罚，主要源于其在业务操作中存在的多项违规事实。经查，该分行在贷款分类及统计方面存在严重失误，人为调整企业销售额导致小微企业划型不准，进而引发小微企业贷款统计错误。

此外，该分行在贷后管理环节也暴露出明显不足，房地产开发贷款和个人贷款资金均存在回流至借款人或其关联企业的情况，流动贷款资金亦未能得到有效监控，存在回流借款人的风险。更为严重的是，保理业务资金用途管理不到位，保理融资资金被违规使用，甚至回流至借款人或用于偿还民间借贷。同时，该分行在监管数据统计报送方面也存在不准确的问题，严重损害了金融数据的真实性和有效性。

同日，国家金融监督管理总局四川监管局也对招商银行成都分行进行了处罚。成都分行的违规行为更为复杂和严重。该分行被查实存在虚构财务顾问费材料并浮利分费的行为，严重违反了财务顾问服务费用的真实性原则。在贷款业务方面，该分行贷款“三查”不到位，导致贷款资金被挪用，委托贷款资金来源和用途均不合规。此外，该分行在办理银行承兑汇票贴现业务和保理融资业务时，也存在严重违规现象，为不合规的融资租赁项目提供了保理融资，且未严格审核贸易背景真实性即开立国内信用证，严重违反了审慎经营规则。

招商银行在今年3月发布了其2023年的财务表现。报告显示，该行在2023年实现了3391.23亿元的营业收入，与去年相比出现了1.64%的下滑。尽管如此，净利润仍然保持了增长势头，达到了1466.02亿元，同比增长6.22%。值得注意的是，招商银行在2010年至2022年的连续13年间，一直保持着营收的正增长态势，而2023年则是该行十多年来首次出现营收下滑。

作为与宏观经济周期紧密相关的行业，银行业在实体经济受到金融让利、LPR（贷款市场报价利率）持续下调等多重因素影响下，业绩的回调也在预料之中。然而，市场更为关注的是，银行业何时能够扭转这一趋势，重回正增长轨道。今年一季度的数据显示，无论是营业收入还是净利润，均呈现下滑趋势，这无疑加剧了投资者对银行业当前经营状况的担忧。

招商银行行长王良对此指出，净息差收窄和有效信贷需求不足是导致业绩下滑的主要原因。这两个因素不仅影响了招商银行的业绩，也反映了整个银行业在当前经济环境下的普遍困境。

据财报数据显示，招商银行2024年一季度实现营业收入864.17亿元，同比下降4.65%；归属于本行股东的净利润380.77亿元，同比下降1.96%。其中，净利息收入520亿元，同比下降6.15%，成为拖累营收的主要因素。

王良表示，一季度净息差同比下降27个基点，主要是受贷款市场报价利率（LPR）下调及存量房贷利率调整的影响。此外，有效信贷需求不足也导致银行在资产端收益率水平呈现下行趋势。在市场竞争加剧和监管要求下，非利息净收入也呈现负增长，尤其是代理保险和基金等手续费收入大幅下降。

尽管面临诸多挑战，王良表示，净息差下行将逐步放缓，盈利水平将呈现企稳态势。他强调，只要保持良好的资产质量和较高的拨备覆盖率，招行的盈利水平就能保持在相对底部并呈现企稳的态势。

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