（文/王力 编辑/周远方）近日，上海农商银行（601825）发布其2024年半年度业绩报告，成为业内首家公布本年度中期业绩的上市农村商业银行。

据业绩报告显示，2024年上半年，沪农商行的营业收入达到了139.17亿元，较去年同期实现了0.23%的稳步增长。值得注意的是，该行的非利息净收入达到了37.37亿元，同比增长了8.86%，占营业收入的比重也提升至26.85%，较去年同期上升了2.13个百分点。

在利润方面，沪农商行实现归母净利润69.71亿元，同比增长0.62%，延续了近年来的稳中有升态势。年化加权平均净资产收益率（ROE）为11.89%，较去年同期下降了1.18个百分点。

这一成绩在银行业普遍面临息差收窄、市场竞争加剧的背景下显得尤为不易，但也透露出该行增速放缓的趋势。

截至2024年6月末，沪农商行的资产总额为14549.57亿元，较上年末增长4.51%。其中，贷款和垫款总额为7358.76亿元，增长3.43%；负债总额为13325.63亿元，增长4.44%；吸收存款本金为10473.88亿元，增长3.05%。

在资产质量方面，沪农商行的不良贷款率为0.97%，与上年末持平，保持在1%以下的良好水平。拨备覆盖率为372.42%，贷款拨备率为3.61%，均保持行业较好水平。

然而，深入分析不难发现，该行的不良贷款余额较上年末有所增加，且拨备覆盖率较上年末有所下降。这表明尽管沪农商行在资产质量方面保持了总体稳定，但潜在风险不容忽视。

值得一提的是，沪农商行在2024年中期首次实施了分红，向普通股股东每10股分配现金股利2.39元（含税），现金分红率达到33.07%，较2023年度分红率提升近3个百分点。这是沪农商行积极响应新“国九条”号召，提升投资者回报能力和水平的重要举措。自上市以来，沪农商行已累计分红146.59亿元，为IPO募集资金总额的1.71倍。

截至2024年6月末，沪农商行的贷款和垫款总额为7358.76亿元，较上年末实现了3.43%的增长。其中，对公贷款余额达到4776.99亿元，较上年末增长了256.76亿元，增幅为5.68%。

在对公贷款的结构上，制造业贷款余额为914.96亿元，占比近20%，同时，民营企业贷款余额也实现了显著增长，达到3400.36亿元，较上年末净增200.09亿元，增幅为6.25%。

此外，沪农商行在科技金融和普惠金融方面也取得了显著进展。截至6月末，科技型企业贷款余额突破千亿大关，达到1085.56亿元；普惠小微贷款余额为823.69亿元；涉农贷款余额为671.97亿元；绿色金融底色凸显，绿色信贷余额为747.58亿元。

沪农商行在零售转型方面持续深化，加速推进零售金融“九个体系”建设，并取得了显著成效。截至6月末，其贵宾及财富客户数达到103.19万户，个人线上渠道用户数为630.66万户，电子渠道承载了全行绝大部分的理财和基金交易。

然而，在内控方面沪农商行却也暴露出了一些问题。

在今年4月，上海农村商业银行下属北京房山沪农商村镇银行原董事长刘勇、原行长刘波涉嫌严重违法违纪。这一事件无疑加剧了沪农商行客户们的担忧和不安，尤其是在村镇银行爆雷事件频发的背景下。

截图来自上海市监察委员会官网

去年6月28日，上海银保监局对上海农商行开出了1160万元的大额罚单。该罚单涉及同业投资资金投向合规性审查不审慎、委托贷款资金违规用于禁止性领域、房地产贷款贷前调查不尽职、违规提供政府性融资等19项违法违规行为。同时，多名相关负责人也因对特定违法违规行为负有直接管理责任而受到警告和罚款处罚。

而上海农商行的子公司也未能幸免于罚。2023年11月，上海崇明沪农商村镇银行因未按规定检查、监督流动资金贷款使用情况；个人贷款贷后管理严重违反审慎经营规则；个人贷款资金违规流入资本市场；贷款五级分类不准确；对关联方的交易条件优于非关联方同类交易等问题，被国家金融监督管理总局罚款共计230万元。同时，长江联合金融租赁有限公司也因售后回租业务的一系列问题，于2023年被罚款175万元。

此外，沪农商行的主要股东之一览海控股（集团）有限公司目前已成为被执行人，被强制执行金额高达2亿元，且累计被执行金额已超过40亿元。

值得一提的是，沪农商行在管理层方面也经历了大范围的变动。2023年，该行共有20位董监高人员发生人事变动，其中10位选择辞任，而10位新任高管则加入了管理团队。这种大规模的人事变动不仅考验着沪农商行的内部稳定性，也可能对其经营策略和战略方向产生深远的影响，下半年能否延续业绩增长态势，值得关注。

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