【文/羽扇观金工作室】

11月28日，中国人民银行行政处罚公示信息显示，华夏银行股份有限公司因存在违反账户管理规定、违反清算管理规定、违反收单业务管理规定等十项违法违规行为，被处以警告，没收违法所得15.46万元，并处罚款1365.5万元，合计罚没金额达1380.96万元。

与此同时，该行8名涉事责任人被分别处以1万元至13万元不等的罚款，其中3人同时被给予警告处分。这是继今年9月华夏银行被开出8725万元“天价”罚单之后，该行再度遭遇的大额行政处罚。

值得注意的是，此次处罚是基于2022年中国人民银行开展的综合执法检查发现的问题。华夏银行方面回应称，该行对发现的问题高度重视，深入分析问题成因，已迅速落实各项整改措施，所涉及问题已全部整改完毕。

然而，频繁出现的大额罚单不仅暴露出该行在内控合规方面的深层次问题。与此同时，华夏银行2025年三季报显示，该行前三季度营业收入和净利润均出现同比下滑，在金融严监管与业绩双重压力下，这家老牌股份制银行正面临转型发展的关键时期。

年内罚款总额已突破1亿元

11月28日晚间，中国人民银行发布银罚决字〔2025〕75-83号行政处罚决定书，华夏银行因十项违法违规行为被处以罚款1365.5万元。

具体违规事项涵盖：违反账户管理规定、违反清算管理规定、违反收单业务管理规定、违反反假货币业务管理规定、违反人民币流通管理规定、违反信用信息采集提供查询及相关管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等。

从责任人追究情况来看，华夏银行运营管理部王某因违反账户管理规定被警告并罚款5万元；个人业务部李某因违反收单业务管理规定及与身份不明客户进行交易被警告并罚款6万元；个人业务部肖某因违反收单业务管理规定被处以最高额的13万元罚款；信用卡中心资产管理部张某、信用卡中心江某、信息科技部雷某、个人业务部寻某以及法律合规部耿某福等多名责任人也分别受到相应处罚。

其中，法律合规部耿某福因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告三项违规被罚款8万元。

回顾2025年以来的监管处罚情况，华夏银行可谓“罚单不断”。今年9月，国家金融监督管理总局官网披露的行政处罚信息显示，华夏银行因贷款管理不到位、票据业务管理不到位、同业业务管理不到位、EAST数据漏报错报等多项违规，被开出8725万元的“天价”罚单。

该次处罚系监管部门在2023年对该行开展“风险管理及内控有效性”现场检查后作出的行政决定，同时对两名涉事责任人给予警告，对四名涉事责任人给予警告并罚款合计20万元。

据企业预警通统计数据，2024年全年华夏银行收到各级监管部门罚单70张，处罚金额合计2154.01万元。截至2025年8月底，该行罚单数量虽降至54张，但处罚金额已达1799.97万元。叠加9月的8725万元以及此次的1365.5万元罚款，华夏银行2025年以来累计处罚金额已突破1亿元大关，远超2024年全年水平。

业绩承压下行：三季度净利润降幅收窄但隐忧犹存

在监管处罚接连不断的同时，华夏银行的经营业绩也面临较大压力。根据该行2025年第三季度报告，华夏银行前三季度实现营业收入648.81亿元，同比下降8.79%；归属于上市公司股东的净利润179.82亿元，同比减少5.29亿元，下降2.86%。尽管营收和净利润双双下滑，但降幅较上半年有所收窄，分别收窄5.13个百分点和5.09个百分点。

分季度来看，华夏银行2025年第一、二、三季度分别实现营业收入181.9亿元、273.3亿元、193.6亿元，同比变动分别为-17.73%、4.15%、-15.02%；同期归母净利润分别为50.63亿元、64.07亿元、65.12亿元，同比变动分别为-14.04%、-2.48%、7.62%。可以看到，该行净利润在第一季度出现较大降幅后，第二季度降幅明显收窄，第三季度更是止跌回升实现同比正增长，盈利能力呈现逐季修复态势。

在10月24日召开的业绩说明会上，华夏银行行长瞿纲回应称，前三季度营收下降主要是受债市波动影响，公允价值变动收益同比减少。三季报数据显示，2025年前三季度华夏银行公允价值变动收益为-45.05亿元，同比减少78.31亿元，而2024年同期这一数字为33.26亿元。此外，该行利息净收入也有所承压，前三季度为462.94亿元，同比减少7.64亿元。

在收入结构方面，投资收益和手续费收入表现相对稳健。前三季度，华夏银行投资收益为127.99亿元，同比增长3.61%，占营业收入的比重达19.73%，是该行重要的收入来源之一。手续费及佣金净收入为46.94亿元，同比增长8.33%，中间业务呈现回暖迹象。成本管控方面，该行前三季度成本收入比为29.95%，同比下降0.21个百分点，显示出费用管理成效。

资产负债规模方面，截至2025年9月末，华夏银行资产总额达45863.58亿元，较上年末增加2098.67亿元，增幅为4.80%；贷款总额24355.94亿元，较上年末增加692.77亿元，增长2.93%；存款总额23389.60亿元，较上年末增加1875.90亿元，增长8.72%，存款增速表现亮眼。

资产质量方面，华夏银行呈现企稳向好态势。截至三季度末，该行不良贷款率为1.58%，较上年末下降0.02个百分点，较上半年末也下降0.02个百分点。关注类贷款余额为565.15亿元，较年初减少7.4%，占比从2.58%降至2.32%。损失类贷款余额为92.86亿元，较年初减少12.26%，占比从0.45%降至0.38%。不过值得注意的是，该行不良贷款率在9家A股上市股份行中仍处于最高水平，资产质量改善仍需持续发力。

风险抵补能力方面，华夏银行三季度末拨备覆盖率为149.33%，较上年末下降12.56个百分点；贷款拨备率为2.36%，较上年末下降0.23个百分点。拨备水平的下降一方面反映出该行通过释放拨备反哺利润的策略，另一方面也显示出其风险抵补能力相较同业仍有提升空间。瞿纲行长表示，华夏银行不良贷款余额较高的行业领域主要集中在批发和零售业、房地产业、采矿业、建筑业和零售信贷领域，该行将继续强化资产质量精细化管理，加大不良资产清收处置力度，全力压降不良贷款。

面对合规与业绩的双重挑战，华夏银行年内进行了密集的高管人事调整。2025年3月，原北京银行行长杨书剑加入华夏银行担任董事长；10月，北银理财原党委书记、董事长方宜获聘为首席风险官，刘越获聘为首席财务官，刘小莉则从首席风险官转任首席运营官。管理层的重组能否带领华夏银行走出困境、实现转型突围，市场正拭目以待。