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如果没有二维码,他们的生活可能是另外一番模样

2018-11-07 16:48:43

文| 庄怡 编辑| 一鸣

当二维码开始向街边小商小贩普及,当卖红薯、坐地铁都能用二维码轻松搞定,谁都没有想到,这张小小的二维码还将串联起偌大的江湖。

二维码不仅改变了普通消费者的生活方式,使用二维码的“码商”们也在不知不觉中被改变了生活轨迹:收账进货有数字化分析;“多收多保”为码商就诊提供报销;网商银行为日常经营提供贷款服务……这个由二维码延伸而来的全方位商家服务正在助力所有中小微商家。

经营、贷款、看病、保险……一“码”搞定

房租、水电、进货资金周转难,是困扰武汉码商段思飞的经营难题。然而,今年春节的一个发现令她欣喜不已。

她发现开店一年多的经营流水,让她在支付宝上的“多收多贷”有了不少贷款额度,试着申请借了2万,提交申请后一秒就到账了。“多收多贷不只解了燃眉之急,更让我学会了有意识地经营规划”,段思飞说。

类似段思飞这样的变化也发生在全国数千万码商身上。支付宝最新数据显示:一年时间内,已经超过300万码商通过“多收多贷”获得贷款,用于扩大经营;700多万码商通过支付宝“商家服务”直接进货;“多收多保”服务为码商提供免费的门诊费用报销金,已经覆盖数千万码商,平均每天有2万码商在支付宝上申请门诊报销金。

上面提及的服务是今年5月支付宝联合生态伙伴推出的“码商成长计划”中的一部分。这部分内容还包括多收多贷、多收多赊、多收多保、“你敢收,我敢赔”等计划。

“小微经营者是中国的活力之源,未来之星”,“小微经营者他们非常顽强的生命力和创新力地给一点阳光就会灿烂,有一点雨水就会不断发芽成长”,蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋对此深信不疑,他在近日福州召开的首届天下码商大会上表示,将把助力线下小微经营者数字化经营的“天下码商成长计划”将全面升级:未来支付宝将为1亿小微经营者提供数字化经营工具;2018年底前多收多保要覆盖5000万码商,为码商实际报销门诊看病费用超过5亿元;网商银行的贷款服务三年内要服务3000万小微企业和个体经营者。

尝到数字化转型甜头的福州对此颇为推崇,福州商务局在同场会议上表示,过去一年,移动支付在福州普及率超过90%,市区超过95%的商贸实体店实现移动支付,“码商”群体扩大了4倍。此外,在接入蚂蚁金服之外,福州还为小微企业提供了加快发展策略、贷款策略等帮助。

1+N模式接入生态,小微商家也能数字化经营

“线下码商成长计划”逻辑并不复杂,首先通过收钱码这种便捷的入口网罗一大批小微商家,其次开通贷款、保险等延伸服务,与此同时,这一笔笔繁复的线下经营账目还被数据化了。例如,消费高峰期是哪一段?何种商品卖的最好?利益如何实现最大化?

以往这种数据化分析服务只存在于大中型企业之间,他们的数字化需求更甚,但现在通过一个简单的二维码,小微商家也能看到精准的数据分析。这些数据对于进货、补货、调整经营方向均有裨益。

用井贤栋的话来说,蚂蚁金服将通过1+N模式让小微经营者实现数字化。“1”是指一个收钱码,“N”是指延伸出的的N种服务。通过这张小小二维码,小微经营者可以接受到N种服务。

“由于扫码有了数据沉淀,有了跟互联网的桥梁,可以通过互联网平台做线上线下更好的营销”,可以开通会员识别、支付宝生活号、支付宝小程序,店铺可以同步到淘宝端,餐饮店可以同步到饿了么、口碑、高德地图,“可以开到支付宝阿里巴巴所有的端”“给小微经营者更好的经营阵地,包括增加这客户互动的方式”。

此外,“我们还有很多培训和交流分享,包括让小微经营者的经营理念升级、提供经营课程”,以及保险服务,井贤栋称。

助力金融机构触达小微商家

缺乏信用数据、没有风控、资金需求量小是以往制约小微商家贷款的重要因素,这也是传统金融机构难以触及到的庞大群体。

然而,现在通过接入二维码,将商家经营行为数据化,同时做好商家身份识别、商家经营状况分析和预测、反欺诈等一系列风控技术预判后,金融机构有了参考依据,也有了与商家“沟通”的渠道。

其中,2015年6月国内首批试点的5家民营银行之一的网商银行就在今年6月推出了凡星计划。当天公布的计划显示,将向行业开放所有能力和技术,与金融机构共享“310”模式。即“未来三年,网商银行将与1000家各类金融机构携手,共同为3000万小微经营者提供金融服务”。

网商银行行长黄浩介绍,他们基于AI的风控技术能力,让码商凭借信用就能贷款,实现“3分钟申贷、1秒钟放款,全程0人工介入”。据其今年6月公布的信息,成立3年后,网商银行和金融机构联手,共为超过1000万小微企业提供过贷款服务。

对金融机构来说,有了蚂蚁金服技术背书,为小微商家提供服务有了保障;对小微商家来说,则是解决了贷款难的问题,实现双赢。

在福州码商大会现场调研获得的数据显示,68%的码商认为明年会比今年赚更多,31%的码商计划在一年内扩大经营规模,25%的外地码商计划五年内在经营所在的城市买房。

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来源:观察者网 | 责任编辑:赵晓明
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