【观察者网 综合报道】据日经中文网10月17日报道，日本政府将自2019年1月起，将被放置10年以上的存款用于社会事业。因为政府施行了新法，将管理主体从银行变更为政府。据称，潜在的休眠存款达到约6000亿日元（约370亿人民币），对象预计超过6000万个账户。如果本人没有注意到，权利将转移至政府，只要不提出申请就无法拿回存款。这是在维护宪法的财产权，同时由日本政府动用私有财产的罕见尝试。虽说是为了有效利用沉睡的资金，但存款者需要注意。

报道称，在日本，被放置10年以上的存款被称为休眠存款。日本2018年1月施行的《休眠存款等活用法》对全部金融机构作出规定，只要存在“转入转出”记录就不属于休眠存款。“财形储蓄（编者注：类似公积金和养老金）”和外汇存款不在对象之内。

2019年1月新法案施行后，将成为能用于社会事业的休眠存款首次诞生的时间。各金融机构将通过邮寄等方式向登记住址发出通知，如果能确认收到，就不算休眠存款。

日本金融厅的统计显示，休眠存款最近数年每年有700亿日元（约合43亿人民币）左右，700万个账户被放置。2016年度（截至2017年3月）发生了约1270亿日元（约合78亿人民币）休眠存款，退还的金额约为569亿日元（约合35亿人民币）。退还率不到一半。调查2008年以后的情况，休眠存款达到6238亿日元（约合385亿人民币），对象账户至少达到6523万个。

日媒称，但休眠存款并非是被政府“没收”。因为有必要保护宪法的财产权。不管任何时候申请都可以退还。准备好存折和账号等能确认过去交易的资料之后，只要咨询金融机构就可取回存款。如果携带存折、印章和驾驶证等身份证件，可在银行的窗口取出。

但是，需要注意的地方也很多。其一是“需要由本人提出申请”。最多的情况是搬家之后没有变更登记住所。在本人忘记在哪家银行有存款、或本人患痴呆症想不起来的情况下，取回存款将变得困难。如果本人没有注意到休眠存款的存在，将等同于丢失。

另一个问题是“各金融机构的定义存在微妙差别”。例如“通知”。针对1万日元以下的存款，政府没有规定金融机构必须要发出通知。另外一个例子是“交易记录”。“转入转出”是对所有金融机构的规定，但如果只有“存折入账和办理新折”、“余额查询”和“信息变更”等手续，可能会被有的银行视为休眠存款。

各金融机构已经通过柜台海报等方式呼吁用户注意，自年内开始发出通知。三菱UFJ银行预定在10月底，三井住友银行在2019年5月，瑞穗银行则是在6月左右寄出。金融机构将在2019年秋季将资金转移至政府的存款保险机构。政府计划在此之前指定分配资金的团体，将寻找NPO等团体。

日本是存款大国，法人和个人加起来的银行账户数达到3.2亿个。普通存款和定期存款加起来达到人均10个账户，大幅超过英国的2个和法国的1个。休眠存款的退还原则上免费，但政府并未禁止征收手续费。如果休眠存款被消除，有可能削减维护管理所需的庞大成本。

日本痴呆者金融资产将达215万亿日元 或成"死钱"

据日经中文网此前报道，由于老龄化加剧，日本痴呆症患者持有的金融资产正在持续增加。到2030年度，预计增至如今的1.5倍，达到215万亿日元（约合13.2万亿人民币），超过日本家庭金融资产整体的10%。人一旦患上痴呆症，就会变得难以表达如何运用自己的资产，资金将很难在社会上流动。如果相当于日本国内生产总值（GDP）4成的资金陷入“冻结状态”，有可能成为日本经济的沉重负担。日本政府和民营企业有必要携手思考如何防止资金冻结。

据推算，日本的家庭金融资产到2030年度将达到2070万亿日元（约合127.7万亿日元）。患有痴呆症的老年人的持有比例将从2017年度的7.8％提高至10.4％。日本政府和金融机构对于这些资产无法得到使用越来越充满危机感。

不仅是老年人的消费减少，如果痴呆症患者的股票等投资被冻结，原本就比欧美少的日本风险资金也将进一步缩水，推动经济增长的投资本金有可能逐渐减少。此外，还可以预想到房地产交易出现停滞。第一生命经济研究所的星野卓也表示，“通过投资获得的收益用于消费等的循环被切断，有可能构成GDP的下行压力”。

对策之一是普及成年人监护制度。有些人因痴呆症等导致判断能力不充分、难以做出决策，成年人监护制度就是为了保护这些人的财产而设立。监护人有权从被监护人的账户里取出资金。

此外，还存在由法人担任监护人的机制。日本城南信用金库等5家信用金库建立了名为“信金成年监护支持”的一般社团法人，与东京都品川区展开合作，担任没有亲属的痴呆症老年人的监护人。由信用金库的男女资深员工管理老年人的财产。  

不过，仅凭这些举措难以解决痴呆症患者的股票投资等陷入停滞的问题。虽然由监护人进行有价证券管理并未被明确禁止，但由于伴随亏本的风险，日本的家庭法院并不认可这一行为。这样一来，股票被卖出，资金将转为存款。    

此外，还有一种“家族信托”机制，是指在患上痴呆症之前由当事人与家人围绕资产投资预先做好约定。但是，当事人和家人都反感以患上痴呆症作为前提进行约定，这一机制的利用率很低。

瑞穗综合研究所推算认为，痴呆症老年人持有的股票等有价证券到2035年将达到日本整体的15％。瑞穗综合研究所调查本部长高田创指出，“或许需要采取对策，促使人们在生前把金融资产转给年轻阶层，例如出台促进股票生前赠与的税制”。