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受失业潮冲击,美国房贷延期还款申请激增近2000%

2020-04-08 20:33:16

【文/观察者网 白紫文】新冠疫情暴发下,美国失业潮汹涌而至。大范围失业影响的不仅是美国民众的开销,更在冲击着美国整个的房贷市场。数百万美国人无法支付房贷,房贷延期还款申请激增近2000%。美国抵押银行家协会前首席指出,与这次疫情造成的经济下滑相比,2008年的金融危机根本“不值一提”。

《华盛顿邮报》8日的报道记述了它的一些读者目前面临的房贷压力。亚利桑那州的迈克夫妇由于无法负担每月房贷,按照专家建议联系了他们的贷款人。他们被告知,现有政策允许他们的房贷还款延期3个月支付。不过,3个月后,他们要将所欠的房贷“一次性补齐”。

“我们得想办法攒够总共5200美元,”这对夫妇在邮件中解释道,“因为即使我们能够奇迹般地想办法攒齐三个月的房贷,另一笔1300美元的房贷3个月后也到期了。”

迈克夫妇要求采访中隐去他们的名字。他们居住在马里兰州南部,经营一家照相馆业务。春季和夏季是毕业舞会和婚礼集中举办的季节,也是他们生意的旺季。这些活动现在已经因为新冠疫情而推迟。

封闭政策之下,我们要怎么在90天之后还上这笔钱?”夫妇在采访中说,“今年将会是个破产年。”

据美国消费者新闻与商业频道(CNBC)7日报道,美国总统特朗普3月27日签署了《新冠病毒援助救济和经济安全法案》(CARESAct),旨在限制新冠疫情造成的经济损失。签署该法案之前,美国政府已实施了抵押贷款减免措施,要求所有抵押贷款的借款人可以延迟至少90天的还款时间,最多可延迟一年。

尽管美国政府表示4月15日才是抵押贷款还款推迟正式开始的日期,但是很多借款人已经涌入延期还款的申请程序。根据美国抵押贷款银行家协会7日公布的数据,3月2日-16日之间,抵押贷款延迟还款请求增加了1270%,3月16日-30日期间又增加了1896%。

CNBC报道截图 “延期房贷付款请求跃升近2000%,借款人新冠病毒暴发期间寻求纾困

在3月23日-29日这一周中,致电请求延期还款的通话数为218718次。而根据抵押贷款银行家协会计算,该数字在接下来的一周内跃升至717577次。现在,借款人平均要等待17.5分钟才能通过呼叫中心转接到贷款人那里,提出延期还款请求,而3个星期前只需要花2分钟就可以了。报道称,大约25%的借款者因此放弃了通过电话提出延期请求。

《华盛顿邮报》的读者盖尔(Gail)也讲述了这样的故事。他的贷款人是一家大型信用合作社。还款延缓期结束后,她欠下的也将是4个月的贷款。

一家非营利性的法律宣传中心“全国住房法律计划”的高级律师丽莎·西特金(Lisa Sitkin)对此表示:“竟然还有人认为,让这么多处于困境中的人提出(延期还款)这种请求是适当的。”

这并不是美国第一次动用此类延期还款的政策。

“2008年的经济衰退,暴露了美国房贷服务的很多缺陷。”城市研究所住房金融政策中心的研究人员在最近的博文中写道。

文章称,在08年的经济衰退中,联邦政府介入了一些提供标准化援助的计划,许多私营贷款方直接抄袭了联邦政府的纾困方案,造成止赎潮。

新冠病毒导致的这次经济下滑,会是相关政策调整后经受的第一次实时检验。”研究员写道。

金融时报-彼得森3月24日-29日的一项民调显示,73%的受访美国人表示,新冠病毒大流行减少了他们家庭的收入,其中24%的受访者表示家庭收入“大大减少了”。大约48%的受访者表示,如果他们“生病且无法工作”,就会失去工资。

金融时报-彼得森3月24日-29日民调截图

在年收入超过10万美元的家庭中,71%表示收入受到打击,对于收入低于5万美元的家庭,该比例为74%。

对比金融时报-彼得森2月份时的民调,届时,只有13%的受访者认为新冠病毒暴发影响了他们的个人生活和工作。3月份时该比例已飙升至71%,其中62%表示正在远离公共场所,48%表示正在改变或取消旅行计划,35%表示正在推迟大额采购计划。

金融时报-彼得森2月、3月民调变化截图

根据美国劳工部4月2日公布的数据,3月份的最后两周,有近1000万美国人申请了失业补贴。

《纽约时报》3月23日报道指出,面对上百万借款人已经无法在月底偿还房贷,房贷产业人士提出“愿意帮忙”,但前提是联邦政府必须出手相助。

包括住房政策委员会、美国银行家协会和抵押银行家协会在内的抵押贷款行业集团,在给美国财政部长史蒂文·姆努钦和其他联邦官员的信中写道:“我们通过延期还款帮到的消费者越多,延期时间越长,贷款人清账的压力就越大。”

《纽约时报》报道截图

该集团估计,所有抵押贷款借款人中,如果有1/4延期付款3个月,则将需要360亿美元来支撑抵押贷款市场。如果延期付款达9个月,则将花费1000亿美元。

该行业集团警告说,如果没有政府的帮助,他们“帮助房主的努力”可能会使“整个行业崩溃”。奥巴马总统时期住房官员、抵押银行家协会前首席执行官戴维·史蒂文斯(David H.Stevens)表示,联邦政府需要立即动员各方,采取比美联储在2008年金融危机时支持抵押贷款市场更有力度的应对措施。

“上百万美国人没有办法在月底支付房贷,”史蒂文斯表示,“2008年的危机与当下正在发生的事相比,根本不值一提。”

本文系观察者网独家稿件,未经授权,不得转载。

白紫文

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来源:观察者网 | 责任编辑:白紫文
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