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借款2万要你还570万!如何不被套路?请看最全解析

2019-06-27 22:43:39

“套路”一词,上海人很熟悉。

它入选过“2016年十大流行语”,曾是略带幽默感的网络热词。

但和“贷”字的组合,却让人闻之色变。

“套路贷”有多可怕?

上海警方披露过的最强“套路”,借款2万,要你还570万!虚增债务285倍!

这真的是,世界上最长的路,就是你的“套路”。

本文图片均来自新民晚报

“套路贷”很多时候,就是冲你房产来的。

上海人对于房子的执着,大家都明白。

设下连环局,霸占你房产。用看似合法的形式,把你赶出自己的家。法院还判你输。这简直不能忍!!

而且这个从上海流行起来的骗局,并不是一般的犯罪。它与黑恶势力有着千丝万缕的联系。

非法拘禁、暴力讨债、上门泼油漆、送花圈……

连“两高”都震惊了!今年4月,专门出台了《意见》,解剖“套路”,指导办理“套路贷”案件。

当然,对于普通老百姓来说,要做的就是,认清“套路”,远离“套路”。

所以,今天我们一起来把“套路贷”问个清清楚楚。

第一问:谁是放贷者?

上海的“套路贷”案件集中爆发,是2016到2017年。当时的情形有多可怕?

有个统计数字可以证明。2016年上海警方开展打击专项行动之后,“套路贷”大举逃离上海,但即使这样,2017年前3个月的发案数还高达1500多起!

因为这种骗术实在太好用了!加上一开始公安是不管的。因为有“套路”的存在,它被伪装成了“民间借贷”。按照规定,警方是不能介入“民间借贷纠纷”的。

那么,“套路贷”的放贷者都是些什么人呢?

从警方陆续破获的案件来看,很多都是社会闲散人员,还有些就是一些恶势力团伙。

他们大多并没有雄厚的资金,但却“盈利”惊人。记者曾采访过一个套路贷团伙的马仔,他说干过一个“公司”,从启动资金5万多,到手中欠条金额上亿,只用了一年多的时间!

当时不少人都会注意到,几乎一夜之间,街上的垃圾桶、电线杆、马路栏杆、小区的阅报栏、甚至家门上都贴了很多像“牛皮癣”一样的“小额贷款公司”广告,广告词基本雷同——

“无抵押无担保,小额贷款,上海本地户口好选择,银行审批,快至当天放款,不看流水,无需征信报告”。有些甚至还宣称“银行老师上门办理,签约专车接送”。

实际上,这些所谓的“小额贷款公司”都是无照经营,基本上就是几个人注册一个皮包公司。而且借款,都是以私人名义进行的,因为这样打起官司来,更容易胜诉。

不少团伙背后,还有律师提供法律支撑,有的团伙干脆就是黑心律师拉起来的。他们熟悉法律条款,善于制造对他们有利的证据。

“套路贷”与暴力讨债分不开,这是恶势力最喜欢的勾当。

当然,也有一些是伪装成恶势力团伙,戴着大金链,纹着花胳膊,用东北口音和你交流,开口就是我大哥是某某某。

这种行为,现在也有了明确的定义:“软暴力”。同样是扫黑除恶要打击的对象。

因为获利丰厚,简单易学,可推广可复制,“套路贷”迅速蔓延,并形成“校园贷”等变种。

第二问:谁是受害者?

“套路贷”的受害者,当然是等钱急用的人。

必须说一句的是,部分“套路贷”的受害者,本身也是有问题的。

警方破获的案件中,颇有一些受害人是赌徒、吸毒者、花钱无节制的年轻人。他们很可能已经通过多种方式借过钱,并有着并不太好的信用记录,在正规渠道甚至亲友那边都已经借不到钱时,他们眼一闭,选择了所谓不需信用、不要担保的“套路贷”。

在这种情况下,很多真正的受害者并不是借款者本人,而是他们的父母亲人。

不少上海人都记得,2016年本市虹口区曾发生过一对老夫妻同时跳楼的惨剧,他们就是被“坑爹”的孩子借的“套路贷”逼上了绝路。

千万别以为“套路贷”是“拉到篮子里就是菜”。他们也有“风控”,也会“审核”目标。

通过与房产公司中介甚至政府部门的内鬼勾结,他们能够清楚地知晓借款人或者借款人的直系亲属有无房产。如果有,就会成为他们的目标客户。

他们还会与被害人接触,试探其性格。那些性格火爆、容易铤而走险,甚至会和你同归于尽的人,他们是不会招惹的。他们喜欢的是性格比较懦弱,胆小怕事,又是父母溺爱、“巨婴”型的对象。

记者曾经采访过一对老夫妻,他们的女儿因为“套路贷”层层加码,欠下140多万欠款,老夫妻一咬牙卖房还债。让他们绝望的是,没过多久,刷爆信用卡的女儿再次向“套路贷”借了一笔钱。

第三问:“套路贷”为何特别恶劣?

“套路贷”名为借贷,其实很多时候,坏人的目的根本不是要你还钱。它与“高利贷”有着本质区别——

“套路贷”是通过层层平账,把极低的借款成倍地垒高,最后达到一个天文数字后,再通过签订协议、抵押房产等形式,谋夺你的房子。

正因如此,一开始即使被害人及时醒悟,想要提前还款,你也是找不到人的,他们会彻底失联,手机关机躲开你。

当你过时未还款,他们则会迅速出现在你面前,告诉你因不守信用,借款将会按照欠条上的虚高数字来算。

“套路贷”另一个恶劣之处,是披着合法的外衣,让你求助无门。这也是最让受害者无奈的地方。

因为掌握着“欠条”“银行流水”“银行监控画面”“写下欠条的照片、视频”等完美证据,一开始的时候,即使到法院打官司,法院也会判你输。

警方识破套路正式开始打击之前,已经有不少被害人的房产被“套路贷”团伙侵占,并出售获利。案件集中侦破后,那些通过正规手续购房的人,已经合法合理地住进了这些房子,如何追回被害人的房产,成了历史遗留的难题。

另据警方透露,近期,由于传统形式的“套路贷”违法犯罪被高压严打后,犯罪分子已将触角延伸至互联网,以正常网络金融借贷为幌子,炮制出了非法“现金贷”这一“套路贷”新变种。非法“现金贷”同样具有两“虚”一“暴”三个特征,即虚假宣传、虚增债务、暴力催收。

与正常的网络金融借贷不同的是——非法“现金贷”可以通过“借贷APP应用”“借贷公众号”等平台,虚假宣传诱骗借贷人。受害人签订借款合同的时候,不仅要提供身份信息、财产信息,还要上传手机通讯录、微信通讯录。一旦发生所谓的“违约”情形,犯罪分子就通过微信、“呼死你”电话软件,对受害人的近亲属、好友及所有社会关系人以骚扰、辱骂、威胁、恐吓等手段进行暴力催收。

第四问:“套路贷”的基本手法有哪些?

套路一:民间借贷作伪装,签订虚高假借条。

“套路贷”的犯罪分子抓住借款人急于借款、追求低利息的心理,通过张贴小广告,或在百度、微信群、微博等网络平台上打出诱人广告,吸引借款人借钱,美名其曰民间借贷。但犯罪分子实际放款时,往往会以“行规”为理由,要求借款写下与实际金额相差数倍之多的虚高假借条,借款人一旦签下假借条,便落入犯罪分子的陷阱之中。

套路二:刻意制造假流水,房产抵押作保障。

签订虚高借条后,犯罪分子会带着被害人到银行走账,制造借款人实际收到虚高金额的虚假转账流水。

或者在银行的摄像头下,将虚高金额的现金交给被害人。但实际上借款人能拿到的只是原先的约定金额,有时还要扣除所谓的手续费,剩下的钱,会在没有探头和目击者的地方,被要求以现金方式取出交还。犯罪分子还会以需要还款保障为由,要求借款人将房产进行全额或者部分抵押。

很多时候,虽然假流水和房屋全额抵押异于平常,但借款人因为急用钱,又被犯罪分子所谓“假流水和房产抵押仅是保障、不作数”等口头承诺蒙骗,从而同意无理要求。

套路三:违约情形随意编,违约假象凭空造。

完成上述操作后,借款人本以为只要按照约定时间还款即可。但等到了约定还款时间时,借款人会惊讶地发现根本无法联系到犯罪分子。但一旦超过了还款时间,犯罪分子便会立即出现,并以违约为由要求借款人以虚高金额还款,制造借款违约的假象。

套路四:借款金额节节高,介绍“平账”是套路。

面对被恶意垒高的借款金额,借款人往往无法在短时间内予以清偿。这时犯罪分子便会“好心”介绍其他人给借款人,说是可以帮忙平账。事实上,所谓的平账,只不过又是新一轮的“套路贷”,造成借款金额不断垒高。

套路五:软硬兼施来讨债,平静生活被打乱。

经历上述四步套路后,借款人会发现自己的借款金额已经远远超出其实际借款金额,无力偿还。犯罪分子此时便会软硬兼施前来索债,手段包括跟踪、滋扰、哄闹等“软暴力”;或向法院提起诉讼要求执行借款协议的虚假诉讼;甚至以暴力胁迫、非法拘禁等方式强行讨债、抢占房产。借款人的平静生活自此一去不复返。

第五问:如何共同打击防范“套路贷”?

据上海警方昨天透露,今年以来,上海已捣毁“套路贷”犯罪团伙68个,挽回市民群众损失1.6亿余元。

特别是6月份以来,上海警方启动了为期一年的严厉打击“套路贷”犯罪专项行动,针对“套路贷”作案手法“变异”情况,深度经营打击,坚持“打财断血”,始终保持对“套路贷”违法犯罪活动的严打高压态势。

前天,市委书记李强前往上海市公安局刑侦总队,督导打击惩治“套路贷”。

从参会人员就可以看出,打击“套路贷”绝不是警方一家的事,还与法院、检察院、网信办、市场监管局、地方金融监管局、银行、银保监局等许多单位都有关。“套路贷”该怎么打?李强书记的要求十分明确:坚持问题导向、效果导向,打击要更严厉、防范要更有效、协同要更有力,全面加力、多方使力,全力打赢这场攻坚战。

具体来说,就是要加大线索核查、案件办理、深挖彻查、“打财断血”力度,不放过任何一条有价值的线索,持续依法严惩“套路贷”犯罪,坚决铲除背后的“关系网”“保护伞”,坚决打掉犯罪组织的经济基础。

要加强源头治理和制度供给,行业主管部门要跨前作为,切实做到监管无死角、无遗漏、全覆盖。基层要加强一线排查,及早发现问题苗头,及时提供情况线索。

要强化宣传教育,以案说法,切实提高广大市民群众自我防范意识和能力。

要加强统筹协调,形成工作合力,各相关部门要各尽其责、协同发力,形成齐抓共管的良好局面,确保专项行动有序有力开展。

在这场针对“套路贷”的战争中,老百姓也绝非无所作为。我们既要提高警惕,认清“套路贷”、远离“套路贷”,也要及时举报各种线索,帮助政法机关掌握最新动向,了解案件细节,把打击“套路贷”与扫黑除恶共同推向深入。

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来源:新民晚报 | 责任编辑:黄涛
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